niedziela, 28 grudnia 2014

Planowanie finansów w Nowym Roku

Przełom roku to czas na nasze podsumowanie mijającego roku oraz  plany na kolejny rok. Kluczem do ich spełnienia jest czas, który temu bilansu - powinniśmy poświecić.  Dzięki  spojrzeniu w tych kategoriach na swoje finanse,  dowiemy się o swoich mocnych i słabych stronach. Ta wiedza pozwoli każdemu z nas odnieść sukces w finansach. Każdy z nas wielokrotnie podejmuje różne działania, zobowiązania czy postanowienia dotyczące wielorakich spraw swojego życia. Często związane to jest z różnorodnymi sferami życia, w tym ze swoimi finansami. Przełom roku jest takim momentem.  Kluczem do ich spełnienia jest przede wszystkim cierpliwość, upór, praca oraz dobry i przemyślany plan, który stanowi połowę sukcesu. Każdego dnia wydajemy pieniądze ale rzadko dokonujemy tego z pełną świadomością i pod naszą kontrolą. Nic więc dziwnego, iż często ze zdziwieniem spoglądamy do portfela, zastanawiając się, gdzie podziały się nasze pieniądze.  Ciężko jest nam przyjąć do wiadomości że nasze wydatki są tak rozpasane, że nie równoważą się dochodom.

niedziela, 14 grudnia 2014

Inwestycje w 2014 roku

Do końca roku zostało co prawda jeszcze kilka dni. Radykalnych zmian na rynkach finansowych już raczej nie należy się spodziewać. 2014 r. można powoli podsumowywać.
Jaki był 2014r?
Dla większości inwestorów nie był to dobry rok. Świadczą o tym indeksy giełdowe. WIG od początku roku zyskał jedynie (+1,91%). Gorzej było na innych indeksach: WIG30 (+0,29%), WIG50 (-3,33%) a najgorzej w 2014r. zachowywał się indeks małych spółek WIG250 ze stratą od początku roku (-15,66%). Sytuacji na rynkach nie sprzyjała w bieżącym roku problematyka międzynarodowa, w które są zaangażowane największe mocarstwa świata. Niewątpliwie wydarzeniem numer jeden w tym roku, które niekorzystnie wpłynęło na rynki finansowe była aneksja Krymu. Z kolei na naszym podwórku, mieliśmy w pierwszej połowie roku niepewność spowodowaną demontażem OFE. Inwestowaniu powinny sprzyjać decyzje RPP, która spowodowały obniżyć stopy procentowe do 2,00 %. Te decyzje zmuszają oszczędzających szukania alternatywnych możliwości inwestowania zamiast trzymania pieniędzy na lokatach bankowych, które są bardzo nisko oprocentowane.

niedziela, 30 listopada 2014

Ile płacić sobie?

 
Cała prawda o byciu bogatym dla większości z nas to nic innego jak oszczędzanie. Jak Ci się wydaje, która osoba jest bogatsza - ta co zarabia 10 tys. na miesiąc, czy ta co zarabia 2 tys. Na podstawie zarobków miesięcznych trudno na to pytanie jednoznacznie udzielić dobrej odpowiedzi. Jeśli zarabiasz dziesięć tysięcy zł na miesiąc i wydajesz również dziesięć tysięcy – to nie masz nic. Gorzej jak wydajesz dwanaście tysięcy. Jeśli zarabiasz dwa czy trzy tysiące zł a z tej kwoty odkładasz co miesiąc np. 200 czy 300 zł to jesteś na właściwej drodze do osiągniecia sukcesu finansowego. Bo co z tego że mieszkasz w wynajmowanym mieszkaniu w ładnym apartamentowcu a Twój sąsiad z ostatniej kondygnacji - właściciel super apartamentu o powierzchni min. 100 m2, komfortowo wykończony z kilkudziesięciometrowym trasem, skoro kupił go w 100% na kredyt i teraz przez 30 lat musi co miesiąc oddawać bankowi ponad 2 tys. zł. Jak myślisz, który z Was jest bogatszy. Aby to sprawdzić i porównać się do niego będzie nam potrzebne obliczenie wartości netto naszego majątku.


Dlatego najważniejsza zasada tworzenia bogactwa to płacenie sobie w pierwszej kolejności, zamiast najpierw opłacać rachunki czy płacić za ubrania itp…


Niestety zazwyczaj postępujemy odwrotnie i najpierw opłacamy wszystkie rachunki a dopiero to co nam zostanie (jeśli w ogóle), odkładamy na koncie oszczędnościowym. Najczęściej nic nam nie zostaje i twierdzimy że zbyt mało zarabiamy, żeby oszczędzać.

niedziela, 23 listopada 2014

Urodzinowa promocja

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych wraz z końcem roku kończy świętować 15-lecie swojej działalności. Podobnie jak w roku poprzednim, SII chce zakończyć celebrację z hukiem i po raz drugi otwiera się na nowych członków, nie zapominając przy tym o dotychczasowych.
Pod koniec 2013 r., SII rozpoczęło świętowanie swoich urodzin. A jest co świętować! Ponad 10.000 członków, tysiące udzielonych interwencji prawnych, kilkaset szkoleń edukacyjnych, setki raportów analitycznych oraz tekstów edukacyjnych i kilkadziesiąt wielkich konferencji WallStreet i Profesjonalny Inwestor. A to tylko część działań, którymi na co dzień zajmują się pracownicy Stowarzyszenia, które od 15 już lat aktywnie edukuje i wspiera inwestorów oraz działa na rzecz poprawy funkcjonowania rynku kapitałowego w Polsce.
Siłę i inspirację do działania dają Stowarzyszeniu przede wszystkim jego członkowie, których z roku na rok przybywa. Mając świadomość dużego zapotrzebowania na ochronę praw oraz ciągłe podnoszenie poziomu edukacji wśród inwestorów, Stowarzyszenie podejmuje szereg działań, oraz oferuje swoim członkom wiele korzyści, w tym m.in.:

poniedziałek, 17 listopada 2014

4fun Media daje 8%

Od dziś, czyli 17 listopada do 5 grudnia br., inwestorzy mają możliwość zapisywać się na obligacje korporacyjne 4fun Media.  Grupa kapitałowa 4FUN MEDIA S.A. działa na rynku mediów od ponad 10 lat. Jest właścicielem trzech telewizji muzycznych: 4fun.tv, mjuzik.tv i TV.DISCO,  producentem programów telewizyjnych, twórcą innowacyjnych rozwiązań technologicznych, w tym własnych aplikacji mobilnych oraz dystrybutorem kilkunastu stacji telewizyjnych na rynek polski. Od 4 lat akcje spółki 4FM notowane są na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. 
 

poniedziałek, 3 listopada 2014

Coraz wyżej na akcjach PZU

8 października 2014 r. mieliśmy dzień dywidendy na akcjach PZU. Nastąpiła wypłaty dywidendy w kwocie 17 zł na 1 akcję (I rata). Z kolei 15 stycznia 2015 r. będzie dniem wypłaty (II rata) dywidendy również 17 zł na 1 akcję. Grupa Kapitałowa PZU to jedna z największych instytucji finansowych w naszej części Europy. Obsługuje ponad 16 mln klientów, co stanowi że jest największym podmiotem w branży ubezpieczeniowej w kraju. Spółka ostatnio bardzo dobrze sobie radzi na giełdzie. Na przełomie miesiąca października i listopada, kurs osiąga historyczne maksima.  Dziś kurs wzrósł w trakcie sesji powyżej 504,50 zł przekraczając dotychczasowe maksima z 10 września br.  Dziś na zakończenie sesji notowania zamknęły się kwotą 509 zł za jeden walor. Porównując wyniki z WIG czy WIG20 widać siłę podmiotu. Od początku roku walor podrożał blisko 22 %. Z kolei WIG zyskał 5,17% a WIG20 w tym samym czasie zyskał jedynie 2,56%.
 

wtorek, 28 października 2014

Zaproszenie do Zakopanego





 
Konferencja Profesjonalny Inwestor, jako stały element w kalendarzu każdego inwestora, zbliża się wielkimi krokami. W poprzedniej edycji konferencji, we Władysławowie spotkało się prawie 400 inwestorów, aby poszerzać swoją wiedzę i poznawać praktyczne aspekty inwestowania.

W tym roku udział biorą nie tylko specjaliści, którzy są znani i cenieni wśród członków i sympatyków SII, ale także nowych gości, którzy zaprezentują nowe zagadnienia i tematy.


Na konferencji Profesjonalny Inwestor wykłady poprowadzą m.in.: Wojciech Białek, Paweł Szczepanik, Piotr Grela, Rafał Glinicki, Paweł Danielewicz, Paweł Biedrzycki, Paweł Szczepanik, Grzegorz Zalewski, Również po raz kolejny inwestorzy będą mieli okazję do spotkania się z czołowymi postaciami rynku kapitałowego – przedstawicielami najważniejszych instytucji – GPW SA, KDPW, KNF czy Ministerstwa Skarbu Państwa. Jak co roku, nie zabraknie dużej ilości wiedzy, praktyki i emocji, które tak bardzo charakteryzują konferencje organizowane przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych.

Partnerami Organizacyjnymi Konferencji są GPW SA oraz KDPW.

niedziela, 19 października 2014

Nieefektywnie oszczędzamy

Millward Brown na zlecenie Getin Bank przeprowadził we wrześniu br. badanie badania „Zachowania finansowe Polaków", podając że aż 57% oszczędzających Polaków odkłada swoje nadwyżki finansowe na kontach oszczędnościowych. Na lokatach trzymamy jedynie 23%. Pocieszające w tym jest że  prawie 2/3 Polaków decyduje się oszczędzać pieniądze. Większość jednak to robi okazjonalnie, natomiast co piąty badany odkłada chociaż niewielkie kwoty regularnie. 

środa, 8 października 2014

Zamiast 2,5% na lokacie nawet 6%

Rada Polityki Pieniężnem - podstawowa obniżyć stopy procentowe z poziomu 2,5% do 2%, a stopę lombardową z 4% do 3%. To  dobra informacja dla osób posiadających kredyty ratalne czy zadłużenie na kartach. Jednak dla oszczędzających na lokatach bankowych to oznacza znaczną obniżkę oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych. Już teraz dobrze oprocentowane lokaty półroczne wynosi w granicach 3%. Po obniżce najprawdopodobniej będzie to 2,5%. Efektywność naszego oszczędzania przy takim poziomie oprocentowania wygląda coraz bardziej niekorzystnie, gdyż w obliczeniach musimy uwzględnić jeszcze „Podatek Belki”.

Więc jaka alternatywa dla lokat? 

niedziela, 28 września 2014

Jak dobrać spółki dywidendowe do portfela?

Wypłata dywidendy to jedno z pewniejszych źródeł zarobku dla inwestorów lokujących środki w akcje. Część inwestorów buduje swoje strategie inwestycyjne właśnie w oparciu o te walory. Do tych inwestorów należę również ja.

Czy zakup spółek dywidendowych będzie najlepszym rozwiązaniem dla lokujących pieniądze na rynku akcji?

środa, 17 września 2014

Coraz trudniej o dobrą lokatę

Wczoraj skończyła mi się lokata terminowa  w Idea Banku. Przeglądam różne propozycje - aby ją dalej przedłużyć na korzystnych warunkach. Na rynku jest kilka ciekawych propozycji. Ale czy są dostępne dla każdego?

Re­kor­do­wo ni­skie stopy pro­cen­to­we, zachęcają do lokowania wolnych środków na lokatach. Jednak aby znaleźć porównywalne warunki, jak te sprzed czterech miesięcy, gdzie oprocentowanie wynosiło na lokacie PRO 3,75% - dziś jest to wręcz niemożliwe. Wydawało się, że gdy Rada Po­li­ty­ki Pie­nięż­nej na początku września nie zde­cy­do­wa­ła się na ob­ni­że­nie pod­sta­wo­wych stóp pro­cen­to­wych to oprocentowanie lokat powinno pozostać na porównywalnym poziomie. Jednak tak nie jest. W przy­pad­ku lokat 3-6 miesięcznych przeciętne oprocentowanie wy­no­si 3,40%. W przy­pad­ku rocz­nych lokat prze­cięt­ne opro­cen­to­wa­nie nie przekracza 3,2%.

wtorek, 9 września 2014

Szczyty na akcjach PZU



Grupa Kapitałowa PZU to jedna z największych instytucji finansowych w naszej części Europy. Obsługuje ponad 16 mln klientów, co stanowi że jest największym podmiotem w branży ubezpieczeniowej w kraju. Spółka ostatnio bardzo dobrze sobie radzi na giełdzie. Od miesiąca codziennie kurs osiąga historyczne maksima. Wczoraj, po raz pierwszy w historii, kurs wzrósł w trakcie sesji powyżej 500 zł. Dziś na zakończenie sesji notowania zamknęły się kwotą 501 zł za jeden walor. Porównując wyniki z WIG20 widać siłę podmiotu. W ciągu roku walor podrożał ponad 27 %. Z kolei WIG20 w tym samym czasie zyskał jedynie 11%. Czyżby to była gra pod dywidendę?

piątek, 29 sierpnia 2014

Jakie dywidendy w 2014r. - cz. III


Koniec sierpnia, wrzesień i październik  to koniec tzw. żniw dywidendowych. Wypłata dywidendy to jedno z pewniejszych źródeł zarobku dla inwestorów lokujących środki w akcje, szczególnie w aktualnej sytuacji geopolitycznej jaką mamy obecnie w Europie. W ostatnich latach indeks WIG div lepiej zachowywał się niż pozostałe indeksy.  Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kursy nie dają nadziei na dalsze wzrosty. W takich okresach - polityka dywidend nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki. 
 Sprawdźmy które spółki giełdowe podzielą się w tym okresie swoim zyskiem z akcjonariuszami:
 

środa, 20 sierpnia 2014

Rozliczanie transakcji giełdowych - krócej.

Od 6 października br. - nastąpi zmiana cyklu rozrachunkowego z D+3 na D+2. Dotychczas inwestorzy czekali trzy dni robocze na zaksięgowanie transakcji w KDPW. Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych to instytucja odpowiedzialna za prowadzenie i nadzorowanie systemu depozytowo-rozliczeniowego w zakresie obrotu instrumentami finansowymi w Polsce. Ten termin ma szczególne znaczenie przy wypłacie dywidendy. Aktualnie na rynku publicznym zgodnie z zasadą, terminu rozliczania zakupu akcji wynosi "D+3".  Inwestor był zmuszony do nabycia akcji najpóźniej w 3-im dniu roboczym przed dniem ustalenia prawa do dywidendy.

poniedziałek, 11 sierpnia 2014

Im wcześniej tym lepiej



Żyjemy z dnia na dzień - nie myśląc o tym, co przyniesie przyszłość. Może ta kwestia nie dotyczy każdego ale z pewnością większości z nas. Gdy chcesz się zabezpieczyć na przyszłość czy na emerytury albo potrzebne Ci będą dodatkowe środki na większe zakupy czy na inwestycję - powinieneś już zacząć oszczędzać. Większość z nas uważa, że jakoś to będzie. A sama perspektywa emerytury wydaje się być dość odległa dla większości młodego pokolenia. A nie tak powinno być. Najmłodsi mogą skorzystać najwięcej, ponieważ ich sprzymierzeńcem, o którym nie wszyscy wiedzą lub pamiętają jest procent składany.
Procent składany jest sposobem oprocentowania lokowanego kapitału, polegający na doliczeniu zarobionych wcześniej odsetek do kapitału i ponowne pomnażanie uzyskanej kwoty.
Im jesteś młodszy tym możesz bardziej skorzystać, gdyż im dłużej oszczędzasz, tym większy kapitał jesteś w stanie uzbierać.  Wzorując się na przysłowiu że "Pieniądz robi pieniądz" pozwól aby tak było.

czwartek, 24 lipca 2014

Czas na ostateczną decyzję. OFE czy ZUS?



Zostało jeszcze kilka dni na podjęcie decyzji, komu powierzyć przyszłą emeryturę. Do końca lipca br. powinniśmy zdecydować się- czy nasze pieniądze na przyszłe emerytury powierzyć ZUS-owi czy ZUS-owi i OFE. Tym, którzy nie złożą w tym czasie deklaracji ich składki automatycznie trafią w całości do ZUS. Czasu pozostało niewiele. Jeśli nie podejmiemy decyzji w terminie, automatycznie przejdziemy do ZUS ze wszystkimi naszymi przyszłymi składkami.


Aktualna liczba osób, które zdecydowały się na odkładanie części składki emerytalnej w OFE, przekroczyła ponad 800 tys. i jest szansa że do końca m-ca zamknie się kwotą miliona osób. Jeśli by tak będzie - to pozostałoby w OFE jedynie 6% z 16 mln 697 tys. członków OFE na koniec maja br. Niewiele.

poniedziałek, 14 lipca 2014

Jakie fundusze na II połowę 2014 r.?

W ostatnim czasie, na GPW mamy do czynienia z trendem bocznym. Świadczy o tym indeks WIG, który od początku roku zyskał jedynie (+0,05%). Jeszcze gorzej wygląda sytuacja na WIG50 (-6,40%) a najgorzej było na WIG250 (-16,38%). Większość funduszy inwestycyjnych też traciła. W ciągu ostatnich 6 m-cy PZU Subfundusz Akcji KRAKOWIAK stracił (-14,18%) , Allianz Akcji (-5,38%), SKARBIEC - AKCJA (-4,55%) czy Legg Mason Subfundusz Akcji (-1,11%). Straty zaliczyło gro funduszy akcyjnych czy średnich i małych spółek. We wpisie "Trzy fundusze inwestycyjne na początek 2014 roku", które wskazałem - dobrze radzą sobie od początku roku:
  • PKO Biotechnologii i Innowacji Globalny (+8,07%)
  • ING Europejskich Spółek Dywidendowych (+4,96%)
  • ING Japonia (-2,57%)
Średnioroczny zysk za I półrocze 2014 r. dla osoby, która zainwestowała by po równej kwocie w te trzy fundusze - zysk byłby (+10,46%). Wynik jak na połowę roku bardzo dobry - zaznaczam bez żadnego monitorowania.  Były i jeszcze lepsze wyniki jak: PKO SFIO Sub Złota (+16,76%), Investor Turcja (+14,15%) czy ING (L) Spółek Dywidendowych Rynków Wschodzących (+12,97%).
 

czwartek, 3 lipca 2014

Kolejne obligacje w obrocie



Zarząd spółki Echo Investment - podjął decyzję o emisji kolejnej transzy seria B obejmuje 250 tys. dwuletnich obligacji o wartości 100 zł każda.
Czym to jest spowodowane? Seria A obligacji rozeszła się 
błyskawicznie. 500 tysięcy dwuletnich obligacji o łącznej wartości nominalnej 50 milionów złotych zostało sprzedanych w ciągu zaledwie trzech dni tj. od 26 czerwca 2014 roku do 30 czerwca 2014 roku (włącznie).

W okresie subskrypcji  złożyło zapisy na 738 329 Obligacji przez 324 Inwestorów. Dokonano redukcji zapisów przy średnia stopie redukcji wynoszącej 66%. Inwestorom, którzy złożyli zapisy do dnia 26 czerwca 2014 r. (włącznie)  przydzielone będą Obligacje w liczbie wynikającej ze złożonych zapisów.

Co się zmienia w stosunku do poprzedniej Serii?


sobota, 28 czerwca 2014

Ciekawa alternatywa do lokat







W czwartek - 26 czerwca br., rozpoczęły się zapisy na obligacje detaliczne - Echa Investment. Kielecka spółka, to jedna z największych w Europie firm inwestycyjno-deweloperskich z polskim kapitałem. Spółka realizuje inwestycje w czterech głównych sektorach rynku nieruchomości: budownictwie mieszkaniowym, centrach handlowych, budownictwie biurowym oraz hotelowym. Aktualnie na Catalyst notowane są cztery serie obligacji dewelopera, dostępne tylko dla inwestorów instytucjonalnych. Oprocentowanie poszczególnych serii zamyka się w przedziale 3,5-3,8 pkt. proc. ponad WIBOR.

Oferta obejmuje - emisję niezabezpieczonych obligacji przeznaczonych min. dla inwestorów indywidualnych. Obligacje o wartości nominalnej 100 złotych każda - oprocentowane są na bazie zmiennej stopy procentowej powiększonej o marżę. Dlatego jeśli ktoś poważnie myśli o ich zakupie musi się spieszyć, gdyż obowiązuje zasada „kto pierwszy ten lepszy”. Zapisy złożone przed dniem przekroczenia dostępnej liczby obligacji będą przydzielone bez redukcji, natomiast zapisy w pozostałych dniach zostaną proporcjonalnie zredukowane.

niedziela, 22 czerwca 2014

Jakie lokaty?

 
Zakładanie lokat to jeden z najprostszych i najbezpieczniejszych sposobów na oszczędzanie. Oferta banków jest różnorodna: od lokat jednodniowych po kilkuletnie. Jeśli mamy zdecydować czy zawrzeć lokatę krótkoterminową czy długoterminową to już zaczynają się dylematy. Na jakie lokaty warto się zdecydować? To oczywiście zależy od przeznaczenia naszych pieniędzy. Jeśli pieniądze zbieramy na zakup mieszkania czy samochodu i wiemy że nie będziemy ich potrzebowali wcześniej niż za dwa, trzy lata to to możemy pokusić się o lokatę długoterminową.
 
Na co zwrócić uwagę?
 

piątek, 13 czerwca 2014

Kto dba o nasze pieniądze?

Dokładnie dziś 13 czerwca 2014r. przypada ostatni dzień w którym pracujemy na wydatki Państwa. Jutro przypada Dzień Wolności Podatkowej. To symboliczna data, która nam mówi że od tego dnia przestajemy pracować na wydatki rządu a zaczynamy pracować dla siebie i swoich najbliższych. Nie oznacza to jednak, że od najbliższej pensji nie będą nam potrącać żadnych podatków. Będą jak dotychczas. Gdybyśmy jednak rozliczali się inaczej, to do dnia dzisiejszego, wszystkie zarobione przez nas pieniądze otrzymywałby rząd a dopiero od dziś wszystko co zarobiliśmy - byłyby nasze. Takie rozliczenia jednak nie są dopuszczone i zgodne z przepisami prawa.

Jak ta data przestawiała się na przestrzeni ostatnich lat:
 

czwartek, 5 czerwca 2014

Jakie dywidendy w 2014r. - cz. II

Wyobraźmy sobie taką sytuację: my odpoczywamy na wakacjach, wydajemy kasę na przyjemności, świetnie się bawimy nie martwiąc się o gotówkę. Czy jest to możliwe? Pod warunkiem że mamy w naszym portfelu dobre spółki dywidendowe. Wracamy z wakacji a na naszym rachunku zbliżona kwota sprzed wakacji.  Kto dla nas pracuje? Spółki wypłacające systematycznie dywidendę. Dywidenda daje nam możliwość osiągania stabilnych zysków. Dla wielu inwestorów, stanowi strategię inwestowania w długim terminie.
 
Spoglądając na wynik za ostatni rok - indeks spółek dywidendowych (WIGdiv) w którym znajduje się 30 spółek uzyskał stopę zwrotu 13,47% i  okazał się sporo lepszym indeksem niż WIG20, który zyskał tylko 0,79%. Szukając spółek dywidendowych do portfela posiłkujmy się specjalnym indeksem spółek WIGdiv. W jego skład wchodzi trzydzieści spółek, które regularnie od kilku lat wypłacają wysokie dywidendy. Skład tego indeksu to spółki duże, znane i wiarygodne. O ich dobrej kondycji świadczy: systematyczne wypłacana dywidenda i osiągane zyski.

Na które spółki możemy liczyć w miesiącach wakacyjnych - 2014 roku?

środa, 28 maja 2014

Portfel dla malucha

W najbliższych dniach będziemy świętować - Dzień Dziecka. Najlepszym prezentem jakim my rodzice możemy sprawić naszym dzieciom, będzie podjęcie decyzji o rozpoczęciu inwestowania na ich przyszłość. Większość z nas deklaruje że na dzieciach nie oszczędza. Uważamy że odmówić możemy czegoś sobie, żonie, ale nie dziecku. Szczególne dbanie o dzieci to taka nasza przypadłość, odbijająca się kosztem wielu wyrzeczeń w innych płaszczyznach w tym również na ich przyszłości. Staramy się aby w tym dniu dzieci dostały zabawki. Często też dostają jeszcze kolejne od dziadków a często do cioć i wujków. Zamiast marnować pieniądze na masę  rzuconych  w kąt zabawek - warto zacząć oszczędzać na przyszłość dzieci. Kupmy jedną a lepszą zabawkę. Resztę pieniędzy ulokujmy na przyszłość naszych dzieci.
 
Jaki jest sens oszczędzania?
 
Każdy rodzić chce dla swoich dzieci jak najlepiej. Gotowi jesteśmy na wiele poświęceń. Zaoszczędzone pieniądze mogą się przydać każdemu dziecku i wspomóc je np. w pójściu na studia, wybór studiów zagranicznych, wkładu własnego na mieszkanie czy założenie własnego biznesu. Każdy z nas chciałby aby dziecko w przyszłości mogło realizować swoje marzenia.

sobota, 17 maja 2014

Szykuj pieniądze na publiczną ofertę akcji PCC Rokita


Spółka PCC Rokita SA z Brzegu Dolnego działa w branżach: chemicznej, energetycznej i logistycznej. Dotychczas inwestorom znana była głownie z emisji obligacji korporacyjnych. Tym razem Spółka planuje przeprowadzić publiczną ofertę akcji i wprowadzić je do obrotu na rynku regulowanym Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie.
 
Na podstawie prospektu oferowanych jest 1.389.731 akcji serii B oraz 1.588.264 akcji serii C w ramach nowej emisji. Z emisji nowych akcji spółka planuje pozyskać ok. 56 mln zł netto.
Cena maksymalna akcji została ustalona na 36 zł.


Zapisy dla inwestorów indywidualnych rozpoczną się 5 czerwca i potrwają do 9 czerwca br. Inwestorzy instytucjonalni będą mogli składać zapisy w dniach 10-11 czerwca br. Przydział akcji nastąpi 16 czerwca br.

czwartek, 8 maja 2014

Kolejne obligacje do wzięcia na 8,75%



Od 6 maja br. - można składać zapisy na obligacje LZMO S.A. oferowane w trybie oferty publicznej. Spółka LZMO to producent ceramicznych systemów kominowych. Kto budował dom a w nim instalował kocioł do ogrzewania czy kominek, wie jak ważny jest to element. Odpowiednie dobranie i wybudowanie wkładu kominowego pozwoli bez problemów podłączyć w naszym budynku odpowiedni kocioł czy kominek.  Firma stosuje w swoich  systemach kominowych  cienkościenną  rurę ceramiczną - formowaną metodą izostatycznego prasowania pod bardzo wysokim ciśnieniem. Wytworzony produkt charakteryzuje się wysoką wytrzymałością statyczną, która jest odporna na wilgotne, agresywne środowisko panujące w kominie jak również odporna na pożar sadzy, co umożliwia dowolną zmianę urządzenia grzewczego w przyszłości bez konieczności wymiany wkładu ceramicznego. Te rozwiązania sprawiają, że kominy LZMO są  jednym z najbezpieczniejszych i ponadczasowych rozwiązań na rynku.

 
 

poniedziałek, 28 kwietnia 2014

Jaką stosować strategię przy inwestowaniu w fundusze

Oszczędzasz pieniądze z myślą o nieprzewidzianych wydatkach? Chcesz zabezpieczyć przyszłość swoją lub najbliższych? Inwestujesz w fundusze, oczekując większych zysków niż lokata? Jednak takie postępowanie nie zawsze zapewni nam sukces. Potrzebna nam jest jeszcze odpowiednio dobrana strategia. Większość z nas nie posiada żadnej strategii. Wtedy okazuje się że zachęceni reklamami, tak jak to było w 2007 roku - kupujemy na potęgę. Tzw. owczy pęd raczej powinien sugerować sprzedaż niż kupno. Jakże wymowne są słowa: „Sprzedaj gdy wszyscy kupują – kupuj gdy wszyscy sprzedają”. Odpowiednia strategia ograniczy ryzyko strat.

Strategia inwestycyjna jest planem działań inwestora w którym są zawarte informacje:
- o ramach czasowych naszej inwestycji,
- jakie fundusze oraz kiedy należy nabyć i odsprzedać,
- o maksymalnej dopuszczalnej stracie,
- o ochronie wypracowanych zysków.

środa, 16 kwietnia 2014

OFE czy ZUS?

W ostatnim okresie większość z nas gorączkowo zastanawia się co ma dalej zrobić? Wybrać OFE czy pozostać w ZUS. Ostatnio jeden z czytelników bloga napisał e-maila, którego pozwolę sobie przytoczyć:

Od kwietnia większość z nas ponownie musi wybierać pomiędzy ZUS a OFE. Czym się kierować przy wyborze? Rozmawiając ze znajomymi, większość do tego tematu podchodzi obojętnie. Albo nie wiedzą co zrobić tak jak ja albo im wszystko jedno czy będą w OFE czy w ZUS i najprawdopodobniej, ktoś za nich zdecyduje że przejdą do ZUS. Teraz też się waham czy jest sens cokolwiek robić? Jak ten mój wybór będzie wpływał na wysokość przyszłej emerytury, jak i tak dostaniemy grosze jeśli w ogóle - niezależnie czy to będzie ZUS czy w OFE! CO ROBIĆ?

Kwestia wyboru pomiędzy OFE a ZUS-em jest sprawą bardzo indywidualną. Problemem okazują się oszacowanie - która opcja będzie dla nas korzystniejsza. Obecnie nie jesteśmy w stanie jednoznacznie stwierdzić, czy wybierając OFE więcej zyskamy niż będzie wynosiła waloryzacja w ZUS, czy może stracimy.

piątek, 11 kwietnia 2014

Kolejne 5% do wzięcia.

 
 


Po udanych poprzednich emisjach obligacji - PKN Orlen przedstawił szóstą serię F o wartości 100 mln zł. Pewnie obecna jak i dotychczasowe serie cieszyć się będzie bardzo dużym zainteresowaniem inwestorów. Dlatego jeśli ktoś poważnie myśli o ich zakupie musi się spieszyć, tym bardziej że cena codziennie rośnie o parę groszy. Obligacje korporacyjne stanowią obecnie poważną alternatywę dla nisko oprocentowanych lokat. Ostatnio dużym powodzeniem cieszyły się inne obligacje (czteroletnie) - firmy windykacyjnej Best o oprocentowaniu bardzo dobrym na poziomie 6,5%. Nie ma się co dziwić, że każdy zabiega aby jego pieniądze choć trochę pracowały, wykorzystuje takie  okazje inwestycje, gdyż ta ostatnia dawała dwa razy tyle, ile dają dziś przeciętne lokaty bankowe. 

środa, 2 kwietnia 2014

Sezon na dywidendy czas zacząć - I cz.


Sytuacja na rynkach cały czas jest niepewna. Co prawda od tygodnia indeksy zwyżkują, jednak  hura optymizmu u inwestorów nie widać. W takiej sytuacji warto zwracać uwagę na spółki wypłacające systematycznie dywidendę. Dywidenda daje nam możliwość osiągania stabilnych zysków. Dla wielu inwestorów, stanowi strategię inwestowania w długim terminie.
Spoglądając na wynik za ostatni rok - indeks spółek dywidendowych (WIG DIV) w którym znajduje się 30 spółek z WIG20, mWIG40 i sWIG80, okazał się sporo lepszym indeksem niż WIG20.

 

środa, 26 marca 2014

Do wzięcia - 6,5 %



Spółka Best jest jednym z największych podmiotów działających w branży windykacyjnej w Polsce, świadcząc usługi obrotu i zarządzania zagrożonymi wierzytelnościami. Best przedstawił ofertę czteroletnich obligacji detalicznych serii K1 o wartości 45 mln zł. Jest to pierwsza seria obligacji oferowanych w ramach publicznego programu o docelowej wartości do 300 mln zł.


Obligacje Best SA będą posiadały następujące parametry:

Wykup papierów nastąpi w terminie 4 lat tj. - 30 kwietnia 2018 r.
Oprocentowanie: zmienne oparte będzie o sumę WIBOR 3M powiększonego o marżę w wysokości 3,8%.
 

środa, 19 marca 2014

Nadzieja w spółkach dywidendowych

Dziś giełda notowała kolejne spadki.  Były co prawda nieduże, ale w skali miesiąca robią się znaczne straty: sWIG80 (-9,94%), mWIG40 (-6,19%) czy WIG (-5,82%). Wypłata dywidendy to jedno z pewniejszych źródeł zarobku dla inwestorów lokujących środki w akcje, szczególnie w aktualnej sytuacji geopolitycznej jaką mamy obecnie w Europie.  Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kursy nie dają nadziei na dalsze wzrosty. W takich okresach - polityka dywidend nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki.
 

wtorek, 11 marca 2014

Jak wyselekcjonować spółki do portfela?

 
www.skoncentrowany.pl
Budując swój portfel inwestycyjny, możemy skorzystać z przedstawionych propozycji Legg Mason Skoncentrowany lub kalkować przedstawione spółki do swojego portfela. W długim terminie pozwolą one na uzyskanie znacznie lepszych stóp zwrotu niż stopa zwrotu z szerokiego indeksu rynku.

Ogłoszony został kolejny termin subskrypcji funduszu Legg Mason Akcji Skoncentrowany FIZ. Piąta subskrypcja certyfikatów inwestycyjnych E rozpoczęła się 4 marca i trwać będzie do 25 marca 2014 r.

Cena emisyjna certyfikatów z dnia 25.02.2014 wynosi 1 472,95 zł. Po tej cenie są oferowane certyfikaty z minimalnym zapisem 10 szt. tj. - 14.729,50 zł. Dla przypomnienia w emisji B wymagany min. zaangażowanie  były na poziomie ponad  57 tys. zł.

niedziela, 2 marca 2014

Inwestowanie w energetykę wiatrową.

Od dawna wśród inwestorów funkcjonuje powiedzenie że: "Nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka". O co chodzi z tymi jajkami w naszym portfelu. Jajka to nasz kapitał, o który musimy się sami solidnie troszczyć. Inwestując nie narażamy na straty swojego kapitału.
Zatem jak zdywersyfikować nasz portfel? To nie tylko wybór pomiędzy różne instrumenty giełdowe. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to różnicowanie walorów portfela w celu zmniejszenia jego ryzyka. W czasach kryzysu tak ważna jest dywersyfikacja portfela, która powinna zmniejszyć nasze ryzyko inwestycyjne. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to odpowiednie dobranie jego aktywów w taki sposób, aby zoptymalizować zysk a jednocześnie zminimalizować ryzyko. Dlatego nie chodzi tu o kupienie kilkunastu spółek do portfela ale zdywersyfikowanie względem aktywów.
W portfelu powinny znaleźć się nie tylko akcje, obligacje czy instrumenty bezpieczne jak lokaty czy fundusze pieniężne. Najbezpieczniejsza dywersyfikacja polega na posiadaniu różnych rodzajów aktywów takich jak: akcje,
nieruchomości, złoto, srebro, sztukę, biznes czy inwestowanie w odnawialne źródła alternatywne tzw. OZE.

poniedziałek, 24 lutego 2014

WIG20 górą.

 
Tak jak większość inwestorów się spodziewała po bardzo słabym 2013 roku - WIG20 zaczyna odrabiać. W ostatnim miesiącu spółki blue chips zyskiwały więcej niż walory innych indeksów. Dla przykładu WIG20 zyskał za ostatni miesiąc (7,64%) podczas gdy WIG (6,86%), mWIG40 (6,82%) a tylko (3,88%) sWIG80. Dziś indeks największych spółek przebił barierę 2500 pkt. i miejmy nadzieję że jest to sygnał do wzrostów na kolejne poziomy.

piątek, 14 lutego 2014

Co dalej ze złotem?

Po znacznych spadkach w ostatnich miesiącach złoto - zaczyna odrabiać straty. Wydaje się, że cześć inwestorów zdecydowała z powrotem inwestować w złoto. Dla inwestorów długoterminowych to idealna okazja na dokupienie tego surowca do portfela. Znaczny wzrost zakupów złota wykazują Chiny, gdzie zanotowano duży bo przekraczający ponad 57% popyt na złoto inwestycyjne. Podobne wzrosty notują na biżuterii.

Sytuacja techniczna na wykresie wygląda zachęcająco. SMA150 przecięła wykres od dołu, co daje sygnał do zakupu złota.

niedziela, 9 lutego 2014

Jak oszczędzać?

Często słyszymy - oszczędzałbym ale nie mam z czego. Zarabiam za mało, żeby zostało jeszcze na oszczędzanie. Wypłata wystarcza mi od pierwszego do pierwszego. Wszystkie moje dochody idą na: życie, opłaty i kredyt. Tak naprawdę to nigdy nie byli przyzwyczajeni do oszczędzania i dlatego większość z nas tego obecnie nie czyni. Zawsze znajdziemy jakąś wymówkę - nie oszczędzam bo .... Nie potrafimy odłożyć nawet 100 zł miesięcznie nie wspominając o żelaznej zasadzie 10%. Jednak coraz częściej słyszymy że oszczędzamy na czymś. Większość z nas stara się kupować tańsze produkty żywnościowe. Staramy się oszczędzać zużywając mniej wody, prądu i gazu.
Inną wymówką, którą często się słyszy to: że nie oszczędzamy gdyż jesteśmy narodem na dorobku i odrabiamy jeszcze wieloletnie opóźnienia w stosunku do krajów zachodnioeuropejskich. Dlatego też rodacy chętnie kupują i wydają pieniądze.

Dlaczego tak się dzieje?

niedziela, 2 lutego 2014

Dla kogo "Lutowa 7-ka"?

Od dnia 1 lutego 2014 roku prowadzona jest sprzedaż nowych emisji: krótkookresowych oszczędnościowych obligacji skarbowych o oprocentowaniu stałym. Lutowa 7-ka, podobnie jak Listopadowa 13-tka została nazwana Krótkookresową Obligacją Skarbową nazwaną w skrócie KOS. Z uwagi na emisję w miesiącu lutym i siedmiomiesięczny okres wykupu - stąd nazwa; Lutowa 7-ka. Cena sprzedaży ustalona na 100,00 zł. Oprocentowanie obligacji wynosi:
  • 1% - w 1 miesiącu
  • 2% - w kolejnych miesiącach (od 2 do 6 miesiąca)
  • 7% - w 7 miesiącu
Rentowność wynosi 2,62% w skali roku. Kupując obligację za 100 zł otrzymamy przy wykupie 101,52 zł minus podatek Belki. Aktualnie oprocentowanie lokat krótkoterminowych i średnioterminowych wynosi 2,5-3% w skali roku. 
 
 

niedziela, 26 stycznia 2014

Najlepsze spółki dywidendowe w 2014r.

Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kurs nie dają nadziei na dalsze wzrosty, tak to mamy w ostatnim czasie. W takich czasach - polityka dywidend nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki.
Stopa dywidendy to stosunek dywidendy przypadającej na jedną akcję do jej kursu giełdowego. Im wyższa jest stopa dywidendy, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Atrakcyjne stopy dywidendowe są już powyżej 5%.
Obecnie na rynku GPW jest kilkadziesiąt spółek, które dzielą się zyskiem z akcjonariuszami. Poniżej stopy zwrotu indeksu WIGdiv, które rokrocznie dzielą się z akcjonariuszami zyskami:


Kupno akcji dywidendowych może być dobrym sposobem na budowanie portfela emerytalnego.

niedziela, 19 stycznia 2014

Akcje ENERGA odrabiają słaby debiut





Debiut ENERGA rozgrzewał wyobraźnią wielu inwestorów w nadziei na wysoką stopę zwrotu. Na otwarciu, niestety akcje spadły o 0,29% do 16,95 zł. Później już było gorzej. Akcje ENG zakończyły pierwszy dzień notowań ceną 16,09 zł co stanowił spadek o 5,35%. Spadkowy trend trwał do pierwszych dni stycznia.

Słaby debiut jak widać nie przekreślił spółki w oczach inwestorów. W ostatnich dniach widać wzmożone zainteresowanie papierami Energi. W ciągu ostatnich 10 dni akcje wzrosły o ponad 5%. Dobrze spisują się na tle sektora energetycznego. Czy wzrost wynika z projektem ustawy o OZE?


niedziela, 12 stycznia 2014

Trzy fundusze inwestycyjne na początek 2014 roku



W ostatnim czasie, głęboka korekta na GPW nie ominęła również wyników funduszy inwestycyjnych. Większość naszych indeksów notuje straty w okolicach 5%. WIG (-5,50%), WIG20 (-5,93%) czy mWIG40 (-4,90%) . Większość funduszy inwestycyjnych też traci. W ciągu ostatniego miesiąca UniFundusze FIO Subfundusz UniAkcje Turcja traci 13,64%. Stratę 6,75% notuje ING Subfundusz Środkowoeuropejski Sektora Finansowego a 5% straty zalicza gro funduszy akcyjnych czy średnich i małych spółek. Ale nie wszystkie fundusze tak źle się spisują.

Jednym z lepszych funduszy w ostatnim czasie jest ING Japonia. Jest to fundusz zagraniczny. Fundusz zanotował następujące wyniki:

1M: +4,51%
3M: +12,81%
6M: +9,12%
1R: +43,24%


sobota, 4 stycznia 2014

W co zainwestować w 2014 r.




Początek roku, to okres kiedy podsumowujemy nasze dokonania z poprzedniego roku oraz planujemy nadchodzący rok. Większość z nas zastanawia się - w co zainwestować w 2014 roku?


WIG20 w 2013 r. nie spisał się - spadł o 7%. Duże zniżki notowały akcje JSW (spadek bliski o 40%) oraz znaczna korekta papierów KGHM (33%). Wartość wskaźnika WIG Surowce spadła o jedną trzecią. Słabo zachowywały się spółki energetyczne: PGE traciło 4%, a akcje Tauronu o 1%.

Dobrze spisywały się banki. WIG Banki wzrósł o nieco ponad 20%. Najwięcej zyskiwał: BZ WBK, mBanku, Pekao, PKO czy Bank Handlowy. Drożały walory PZU i Synthosu oraz Asseco i Eurocash. Najlepiej w 2013 r. wypadł indeks sWIG80 zyskując ponad 37%. Z kolei mWIG40 zyskiwał 30,12%. Prym wiodły spółki zajmujące się produkcją i dystrybucją odzieży i obuwia. Monnari (wzrost o 478%.) czy Bytom (wzrost o 452%). Bardzo zyskowną branżą w mijającym roku była dystrybucja leków. Walory Pelionu zyskały 238%, Neuki wzrosły o 196% a Farmacolu blisko 108%. Dobrze spisywali się dystrybutorzy części i akcesoriów motoryzacyjnych: ACE (187%), Groclin (186%) czy Intercars (120%). 

Popularne posty