wtorek, 29 grudnia 2015

Koniec roku - czas na skorzystanie z ulgi

Do końca roku pozostało jeszcze dwa dni. Jeżeli oszczędzasz pieniądze na swoją emeryturę i chciałbyś skorzystać jeszcze w tym roku z rachunków typu: IKE lub IKZE, to masz ostatnie chwile na ten cel. Należy pamiętać o rocznych limitach kwotowych, które obowiązują dla każdego z tych typów rachunków:

Zgodnie z obwieszczeniem poszczególne limity w 2015 roku są następujące:
  • Limit wpłat na IKE - 11 877 zł
  • Limit wpłat na IKZE - 4 750,80 zł

Podstawowa korzyść IKE to brak podatku od zysków (Belki). Warunkiem skorzystania z ulgi jest: uzyskanie wieku emerytalnego, posiadanie wpłat co najmniej przez okres pięciu lat (dowolnych) oraz połowa środków ma być zgromadzona na pięć lat przed wiekiem emerytalnym. Brak spełnienia którejś z tych przesłanek skutkuje zapłatą podatku.

niedziela, 29 listopada 2015

Ile potrzeba nam do dostatniego życia

 Ostatnio CBOS obliczył że na zaspokojenie podstawowych potrzeb powinniśmy dysponować 1.177 zł na osobę. Z kolei przy utrzymaniu średniego poziomu życia byłaby to kwota 1.907 zł również na osobę. Do dostatniego życia potrzebna by nam była kwota 2.595 zł. Oczywiści są to kwoty uśrednione wynikające od aktualnych dochodów, wykształcenia czy miejsca zamieszkania. Osoby o wykształceniu wyższym i mieszkający w dużych miastach twierdzą, że 1.765 zł to minimalna kwota, za którą będzie można przeżyć. Dla osób niewykształconych i mieszkających w małych miejscowościach suma ta jest w pełni wystarczająca. Dla przeciętnego Polaka dostatnie życie to 2,6 tys. zł na jedną osobę. Za tą kwotę da się żyć, ale czy to będzie dostatnie życie? Za tą kwotę nie kupimy mieszkania czy nowego samochodu. Na pewno nie zabraknie nam na opłacenie rachunków, zakupy w dyskoncie czy wyjście z rodziną do kina. Jednak o wakacjach nad ciepłym morzem, możemy pomarzyć.
Dla osób zarabiających minimalne wynagrodzenie może ta kwota się wydawać się dostatnia, jeżeli jednak mamy porównywać się do zamożnego Zachodu to o względnym dostatku możemy mówić dopiero przy kwotach powyżej 5 tys. zł.
 

sobota, 31 października 2015

Ile zaoszczędziłeś w październiku?

Często słyszymy - oszczędzałbym ale nie mam z czego. Zarabiam za mało, żeby zostało jeszcze na oszczędzanie. Wypłata wystarcza mi od pierwszego do pierwszego. Wszystkie moje dochody idą na: życie, opłaty i kredyt. Tak naprawdę to nigdy nie byliśmy przyzwyczajeni do oszczędzania i dlatego większość z nas tego obecnie nie robi. Zawsze znajdziemy jakąś wymówkę - nie oszczędzam bo .... Nie potrafimy odłożyć nawet 100 zł miesięcznie nie wspominając o żelaznej zasadzie 10% naszych dochodów. Jeśli  oszczędzamy to zazwyczaj na czymś. Większość z nas stara się kupować tańsze produkty żywnościowe. Staramy się oszczędzać zużywając mniej wody, prądu i gazu.  
 

środa, 16 września 2015

InPost wchodzi na giełdę

Od dziś, tj. 16 września br. ruszają zapisy wśród inwestorów indywidualnych na akcje firmy InPost - największego, niezależnego operatora pocztowego w Polsce. Spółka została wydzielona z grupy Integer, która zajmuje się między innymi obsługą samych paczkomatów. InPost świadczy zarówno tradycyjne, jak i niestandardowe usługi pocztowe na rzecz klientów indywidualnych, biznesowych oraz instytucji z sektora publicznego. Jest największym konkurentem Poczty Polskiej. Firma rozwija się dynamicznie. W ciągu 3 lat między 2011 a 2014 rokiem, liczba przesyłek pocztowych obsługiwana rocznie przez InPost wzrosła o 130%. Dynamiczny wzrost nastąpił w 2014 roku z chwilą podpisania kontraktu na dostarczanie przesyłek sądowych i prokuratorskich.

W ramach Oferty, Akcjonariusz Sprzedający oferuje do 5 778 999 istniejących zwykłych akcji na okaziciela Spółki, stanowiących 50% kapitału zakładowego Spółki minus 1 Akcja („Akcje Oferowane”), przy czym do 4 623 200, Akcji Oferowanych, stanowiących 40% kapitału zakładowego Spółki, stanowi Ofertę Podstawową, zaś 1 155 799 Akcji Oferowanych, stanowiących 10% kapitału zakładowego Spółki minus 1 Akcja, stanowi Dodatkowe Akcje Oferowane.

Spółka InPost nie pozyska nowych środków z IPO. Cały kapitał z zaoferowanych akcji trafi do Integer. Pośrednio, sprzedaż akcji pozwoli zwiększyć z dotarciem do klientów i tym samym zwiększyć zyski spółce InPost.

sobota, 8 sierpnia 2015

Jakie dywidendy w 2015 r. - III cz.


Każdy inwestor marzy aby jego akcje rosły oraz konto zasilał zastrzyk gotówki w postaci dywidend. Okres letni to ten właśnie czas kiedy spółki dzielą się dywidendą z akcjonariuszami. Do końca września najwyższe dywidendy wypłacą:

Mercor - producent zabezpieczeń przeciwpożarowych, tj. ognioodpornych drzwi i ścianek, systemów oddymiania, odprowadzania ciepła i doświetleń dachowych, systemów wentylacji pożarowej i zabezpieczeń konstrukcji budowlanych zdecydował o wypłacie 1,02 zł dywidendy na akcję co daje stopę dywidendy na poziomie 8,64% - sam czekam na tą dywidendę na tak atrakcyjnym poziomie.

Dzień dywidendy został ustalony na 19 sierpnia a termin wypłaty dywidendy na 7 września 2015 r.

środa, 29 lipca 2015

Jakie fundusze inwestycyjne na 2015 r. cz. II

O potrzebie oszczędzania wiele już zostało powiedziane i napisane. Że trzeba oszczędzać na naszą przyszłość, nikogo nie trzeba przekonywać. Ale cały czas powstaje pytanie gdzie? Lokaty są znikomo oprocentowane. Złoto zalicza kolejne dołki. Nieruchomości to inwestycja niestety nie dla każdego. GPW nie może się odbić. Indeks WIG od początku roku zyskał jedynie (+2,49%). Czy pozostają nam fundusze inwestycyjne? Niestety nie wszystkie fundusze radzą sobie dobrze. Legg Mason Akcji stracił od początku roku (-3,99%) z kolei UniKorona Akcje (-1,81%). We wpisie "Trzy fundusze inwestycyjne na początek 2014 roku", które wskazałem na 2014 r. - od początku roku - uzyskały dość dobre wyniki:

PKO Biotechnologii i Innowacji Globalny (+10,43%)
NN Europejskich Spółek Dywidendowych (+17,22%)
NN Japonia (+13,69%).

poniedziałek, 29 czerwca 2015

Czy nasze pieniądze są bezpieczne?

 
Gotówka ukryta w materacu nie procentuje, ale ma wiele innych zalet. Patrząc na przykład Grecji warto taką formę gromadzenia oszczędności wdrożyć w życie również w naszym przypadku.

Ta forma oszczędzania zysku z uwagi na:

 1. Niskie oprocentowanie lokat

Oszczędzający na lokatach nie mogą liczyć na pokaźne zyski. 2-3% procent rocznie to maksimum jakie oferują nam banki na depozytach. Należy pamiętać o uwzględnieniu 19% podatku od zysków kapitałowych. Realna wartość lokat nie wynosi więcej niż 2%. 

2. Banki nie zachęcają do oszczędzania
 

niedziela, 31 maja 2015

Jakie dywidendy w 2015r. - II cz.

Sezon dywidend już się na dobre rozpoczął. Przed nami wiele spółek, które będą dzielić się dywidendą.

Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kursy akcji nie dają nadziei na dalsze wzrosty. W takich czasach - polityka dywidenda nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki.
Stopa dywidendy to stosunek dywidendy przypadającej na jedną akcję do jej kursu giełdowego. Im wyższa jest stopa dywidendy, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Atrakcyjne stopy dywidendowe są już powyżej 5%.


Na które spółki możemy liczyć w miesiącach wakacyjnych - 2015 roku?

Z
wpisu
część spółek już rozprawiła się z dywidendami: Budimex -3,46%, Energa - 5,77% czy Assecopol - 4,85%.
 

piątek, 1 maja 2015

Akcje ETOSU

 
W jednym z komentarzy poproszono mnie o analizę IPO akcji DIVERSE. Po średnio udanym IPO Idea Banku, kolejna spółka szykuje się do debiutu.
Z czym nam się kojarzy ta marka?
ETOS S.A. to spółka akcyjna z siedzibą w Gdańsku zarządzająca
siecią sprzedaży odzieży pod marką Diverse oraz Diverse Extreme Team, obecna na polskim rynku od 1993. Produkcja w całości odbywa się na Dalekim Wschodzi. Spółka oferuje swoim klientom szeroki asortyment codziennej miejskiej odzieży użytkowej, którego uzupełnieniem są akcesoria, obuwie oraz torby i plecaki. Kiedyś udało mi się u nich kupić spodnie - nawet byłem zadowolony.  
 
 Produkty Spółki są sprzedawane prawie wyłącznie w Polsce. Spółka planuje rozpoczęcie sprzedaży eksportowej do krajów UE (Czechy i Słowacja) i krajów Europy Wschodniej. Na dzień koniec 2014 r. sieć sprzedaży detalicznej Spółki w Polsce obejmowała 127 salonów własnych, w tym 11 outletów, oraz 114 salonów franczyzowych.
 
 

poniedziałek, 13 kwietnia 2015

Jakie fundusze inwestycyjne na 2015 r.

GPW zachowuje się od pewnego czasu jak rozkapryszona panna. Niby od stycznia mamy wzrosty, ale aby mówić o trwałym trendzie wzrostowym powinniśmy przebić ostatecznie wrześniowe szczytów. Indeks WIG od początku roku zyskał (+7,02%). We wpisie "Trzy fundusze inwestycyjne na początek 2014 roku", które wskazałem na 2014 r - uzyskały dość dobre wyniki:


PKO Biotechnologii i Innowacji Globalny (+26,70%)
ING Europejskich Spółek Dywidendowych (+19,83%)
ING Japonia (+20,51%)

W porównaniu z indeksem - WIG wygląda następująco:

poniedziałek, 23 marca 2015

Idea Bank szykuje się na giełdę

Dziś ruszyły zapisy dla inwestorów indywidualnych w ofercie publicznej akcji Idea Banku. Objęte nią jest nie więcej niż 27.000.000 akcji zwykłych spółki Idea Bank S.A. w tym do 20.000.000 nowych akcji oferowanych przez Bank („Nowe Akcje”) i do 7.000.000 akcji istniejących oferowanych przez dotychczasowych Akcjonariuszy. Głównym udziałowcem banku jest Leszek Czarnecki. Oferta skierowana jest do inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych w Polsce oraz do wybranych zagranicznych inwestorów instytucjonalnych Na akcje można się zapisać do 30 marca po cenie maksymalnej 32 zł za akcję. Jeszcze jeden warunek - zapis musi obejmować co najmniej 10 akcji (czyli 320 zł). 

piątek, 13 marca 2015

Kolejna dywidenda ponad 6%

Sytuacja na rynkach cały czas jest niepewna. Co prawda indeks małych i średnich spółek od początku roku zwyżkuje, jednak hura optymizmu u inwestorów nie widać. Spoglądając na wyniki od początku roku indeksu szerokiego rynku - WIG zyskał (+2,58%) a WIG30 jedynie (+0,98%). W takiej sytuacji warto zwracać uwagę na spółki wypłacające systematycznie dywidendę. Dywidenda daje nam możliwość osiągania stabilnych zysków. Dla wielu inwestorów, stanowi strategię inwestowania w długim terminie. 

Przykładem takiej spółki dywidendowej jest Energa, która jest trzecim w Polsce operatorem systemu dystrybucyjnego w zakresie dostarczanej energii, a także trzecim największym sprzedawca energii elektrycznej do odbiorców końcowych w 2014 r. 

czwartek, 26 lutego 2015

10 najlepszych spółek dywidendowych na 2015 r.

Wypłata dywidendy to jedno z pewniejszych źródeł zarobku dla inwestorów lokujących środki w akcje. Część inwestorów buduje swoje strategie inwestycyjne właśnie w oparciu o te walory. Do tych inwestorów należę również ja.
Czy zakup spółek dywidendowych będzie najlepszym rozwiązaniem dla lokujących pieniądze na rynku akcji?Wszystko zależy od naszego podejścia do inwestowania – względem czasu.Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kursy akcji nie dają nadziei na dalsze wzrosty. W takich czasach - polityka dywidenda nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki. 
Stopa dywidendy to stosunek dywidendy przypadającej na jedną akcję do jej kursu giełdowego. Im wyższa jest stopa dywidendy, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Atrakcyjne stopy dywidendowe są już powyżej 5%.

czwartek, 12 lutego 2015

Alternatywa dla lokat


Stopy procentowe w Polsce są już na niskim poziomie. Jednak Rada Polityki Pieniężnej zapowiada dalsze obniżki. Lokaty oszczędzającym przynoszą coraz niższe zyski. Przeciętne oprocentowanie depozytów trzymiesięcznych już nie przekracza w zasadzie 3%. Uwzględniając podatek Belki uzyskamy odsetki w wysokości niecałych 2,5% rocznie. Choć dziś pojawiła się nowa lokata w Idea Banku - lokata bezkonkurencyjna o oprocentowaniu większym niż dotychczas tj. 3,6% na okres 3 lub 4 m-cy, bez konieczności otwierania konta bankowego. 

Jedną z alternatyw dla lokat - jest inwestowanie na giełdzie lub w funduszach akcyjne. Wiąże się to jednak z podwyższonym ryzykiem. Nie każdy z tym się godzi. 

niedziela, 25 stycznia 2015

W co zainwestować w 2015 r.

Niestety nie było w zeszłym roku "Rajdu Mikołaja" - inwestorzy mieli nadzieję na "Efekt stycznia" na początku roku. Ale w tym roku mamy trochę inny styczeń. Większość indeksów od początku roku notowało duże spadki ale w ostatnim okresie trochę nadrobiliśmy. Ostatecznie WIG20 zyskuje jedynie 0,16%. a Największymi przegranymi są banki z indeksu blue chipów, które pikują WIG20 w dół, WIG BANKI już stracił (-4,53%). Największą przecenę notuje PKOBP (-7,64%),  BZWBK (-7,38%) czy MBANK (-6,39%),. Z kolei JSW od początku roku wzrosła o (+22,38%)  pomimo zawirowaniach w kopalniach czy KERNEL (+17,68%). Dodatkowo jeśli do tego dodamy spadającą cenę ropy naftowej oraz innych surowców min. miedzi to sytuacja na rynkach finansowych komplikuje się nam. Żyjemy w naprawdę niezwykłych czasach. Niska inflacja i związane z nią niskie stopy procentowe sprawiają, że znaczna część inwestycji finansowych przyniesie w zbliżającym się roku niewielkie zyski.

W co w takim razie inwestować w 2015 roku? Co da nam zarobić w tym roku?


Popularne posty