Nieefektywnie oszczędzamy

Millward Brown na zlecenie Getin Bank przeprowadził we wrześniu br. badanie badania „Zachowania finansowe Polaków", podając że aż 57% oszczędzających Polaków odkłada swoje nadwyżki finansowe na kontach oszczędnościowych. Na lokatach trzymamy jedynie 23%. Pocieszające w tym jest że  prawie 2/3 Polaków decyduje się oszczędzać pieniądze. Większość jednak to robi okazjonalnie, natomiast co piąty badany odkłada chociaż niewielkie kwoty regularnie. 

Zamiast 2,5% na lokacie nawet 6%

Rada Polityki Pieniężnem - podstawowa obniżyć stopy procentowe z poziomu 2,5% do 2%, a stopę lombardową z 4% do 3%. To  dobra informacja dla osób posiadających kredyty ratalne czy zadłużenie na kartach. Jednak dla oszczędzających na lokatach bankowych to oznacza znaczną obniżkę oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych. Już teraz dobrze oprocentowane lokaty półroczne wynosi w granicach 3%. Po obniżce najprawdopodobniej będzie to 2,5%. Efektywność naszego oszczędzania przy takim poziomie oprocentowania wygląda coraz bardziej niekorzystnie, gdyż w obliczeniach musimy uwzględnić jeszcze „Podatek Belki”.

Więc jaka alternatywa dla lokat? 

Dla kogo "Lutowa 7-ka"?

Od dnia 1 lutego 2014 roku prowadzona jest sprzedaż nowych emisji: krótkookresowych oszczędnościowych obligacji skarbowych o oprocentowaniu stałym. Lutowa 7-ka, podobnie jak Listopadowa 13-tka została nazwana Krótkookresową Obligacją Skarbową nazwaną w skrócie KOS. Z uwagi na emisję w miesiącu lutym i siedmiomiesięczny okres wykupu - stąd nazwa; Lutowa 7-ka. Cena sprzedaży ustalona na 100,00 zł. Oprocentowanie obligacji wynosi:

• 1% - w 1 miesiącu
• 2% - w kolejnych miesiącach (od 2 do 6 miesiąca)
• 7% - w 7 miesiącu

Rentowność wynosi 2,62% w skali roku. Kupując obligację za 100 zł otrzymamy przy wykupie 101,52 zł minus podatek Belki. Aktualnie oprocentowanie lokat krótkoterminowych i średnioterminowych wynosi 2,5-3% w skali roku. 

 

 

Co w zamian lokat?

Lokaty przestają nam się kojarzyć z korzystną formą oszczędzania pieniędzy. Dziś trudno znaleźć ofertę na rynku z oprocentowaniem na poziomie 6 czy więcej procent. Najczęściej banki oferują nam lokaty oprocentowane na poziomie 4%. Gdzie ulokować nasze oszczędności przy spadającym oprocentowaniu lokat bankowych? Czy w tym przypadku rezygnować z lokat i szukać lepszych form lokowania naszych środków?

Jakby nie patrzyć to - lokaty bankowe są w dalszym ciągu najbezpieczniejszymi formami lokowania naszych pieniędzy. Nie decydujmy się na pierwszą z brzegu lokatę tylko należy porównać kilka propozycji i znaleźć tą najlepszą.

Policzmy faktyczne oprocentowanie posiłkując się inflacją, która już spadła do poziomu 1,7%. Już oprocentowanie na poziomie 2,5% daje nam część ułamkową zarobku. Chcąc zyskiwać co najmniej 2% realnego zysku z lokat, powinniśmy szukać lokat oprocentowanych na poziomie 5%.

Czy to koniec bajki o "złotej rybce"?

Już  za  parę godzin będziemy żegnać stary 2012 rok a witać nowy 2013r. Obecny rok był  dwunastym rokiem hossy na rynkach złota. 

Jak kurs tego kruszcu zachowa się w roku 2013?

Każdy z nas, kto ma w portfelu ten walor, marzy żeby ta hossa trwała i trwała kolejną dekadę.  Złoto dotychczas uchodziło za bezpieczna przystań, odporną na kryzys. Trochę sytuacja zaczęła się zmieniać od 2011 roku, kiedy kurs  zanotował rekordy na poziomie 1920 dolarów za uncję. Od tamtej pory notowania znajdują się w fazie spadkowej. W 2012 r. stopa zwrotu w USD za uncję złota przekroczyła co nieco poziom 3% co jest poniżej wielu lokat. Jednak przeliczając w naszej walucie stopa zwrotu już nie była taka zadowalająca i strata wyniosła – 5%.

Alternatywa dla lokat

Już tej jesieni - Rada Polityki Pieniężnej ma obniżyć stopy referencyjne. Stopa referencyjna jest podstawową stopą procentową w Polsce, która od maja br. ustalana została przez na poziomie 4,75%.

Jakie wymierne korzyści po zmianie stóp procentowych odczujemy my klienci?

Na obniżki stóp procentowych z niecierpliwością oczekują kredytobiorcy dla których każda obniżka oznacza mniejszą miesięczną ratę kredytu od kilkunasta do kilkudziesięciu złotych w zależności od kwoty kredytu. Z kolei oszczędzający na lokatach mają mniejsze powodu do zadowolenia, gdyż niższe stopy procentowe oznaczają niższe odsetki z depozytów bankowych.
Obecnie, średnie oprocentowanie lokat waha się między 4,5 a 6,5%. Przy obniżce o 0,75 pkt. proc. odsetki spadną o ok. 0,5 pkt. proc. Natomiast przy 1 punktowej zmianie może to być ok. 0,6 p.p. Niestety musimy zapomnieć o oprocentowaniu na poziomie 6 i więcej procent. Teraz coraz częściej będą oferowane oprocentowania lokat na poziomie 4%. Pamiętajmy o inflacji, która również oscyluje w granicach 4%. Efektywność naszego oszczędzania przy takim poziomie lokat spada do wartości ujemnej, gdyż w obliczeniach musimy uwzględnić „Podatek Belki”.