Koniec roku - czas na skorzystanie z ulgi

Do końca roku pozostało jeszcze dwa dni. Jeżeli oszczędzasz pieniądze na swoją emeryturę i chciałbyś skorzystać jeszcze w tym roku z rachunków typu: IKE lub IKZE, to masz ostatnie chwile na ten cel. Należy pamiętać o rocznych limitach kwotowych, które obowiązują dla każdego z tych typów rachunków:

Zgodnie z obwieszczeniem poszczególne limity w 2015 roku są następujące:

• Limit wpłat na IKE - 11 877 zł
• Limit wpłat na IKZE - 4 750,80 zł

Podstawowa korzyść IKE to brak podatku od zysków (Belki). Warunkiem skorzystania z ulgi jest: uzyskanie wieku emerytalnego, posiadanie wpłat co najmniej przez okres pięciu lat (dowolnych) oraz połowa środków ma być zgromadzona na pięć lat przed wiekiem emerytalnym. Brak spełnienia którejś z tych przesłanek skutkuje zapłatą podatku.

Czas na ostateczną decyzję. OFE czy ZUS?

Zostało jeszcze kilka dni na podjęcie decyzji, komu powierzyć przyszłą emeryturę. Do końca lipca br. powinniśmy zdecydować się- czy nasze pieniądze na przyszłe emerytury powierzyć ZUS-owi czy ZUS-owi i OFE. Tym, którzy nie złożą w tym czasie deklaracji ich składki automatycznie trafią w całości do ZUS. Czasu pozostało niewiele. Jeśli nie podejmiemy decyzji w terminie, automatycznie przejdziemy do ZUS ze wszystkimi naszymi przyszłymi składkami.


Aktualna liczba osób, które zdecydowały się na odkładanie części składki emerytalnej w OFE, przekroczyła ponad 800 tys. i jest szansa że do końca m-ca zamknie się kwotą miliona osób. Jeśli by tak będzie - to pozostałoby w OFE jedynie 6% z 16 mln 697 tys. członków OFE na koniec maja br. Niewiele.

OFE czy ZUS?

W ostatnim okresie większość z nas gorączkowo zastanawia się co ma dalej zrobić? Wybrać OFE czy pozostać w ZUS. Ostatnio jeden z czytelników bloga napisał e-maila, którego pozwolę sobie przytoczyć:

Od kwietnia większość z nas ponownie musi wybierać pomiędzy ZUS a OFE. Czym się kierować przy wyborze? Rozmawiając ze znajomymi, większość do tego tematu podchodzi obojętnie. Albo nie wiedzą co zrobić tak jak ja albo im wszystko jedno czy będą w OFE czy w ZUS i najprawdopodobniej, ktoś za nich zdecyduje że przejdą do ZUS. Teraz też się waham czy jest sens cokolwiek robić? Jak ten mój wybór będzie wpływał na wysokość przyszłej emerytury, jak i tak dostaniemy grosze jeśli w ogóle - niezależnie czy to będzie ZUS czy w OFE! CO ROBIĆ?

Kwestia wyboru pomiędzy OFE a ZUS-em jest sprawą bardzo indywidualną. Problemem okazują się oszacowanie - która opcja będzie dla nas korzystniejsza. Obecnie nie jesteśmy w stanie jednoznacznie stwierdzić, czy wybierając OFE więcej zyskamy niż będzie wynosiła waloryzacja w ZUS, czy może stracimy.

Nic nam nie pozostaje tylko zmusić się do oszczędzania

 

Sejm przyjął znowelizowaną ustawę, która przewiduje że ponad połowa oszczędności zgromadzonych w OFE ma być przekazana do ZUS-u. OFE. Będziemy mogli jedynie zdecydować, czy nadal chcą być w OFE, czy przejść do ZUS (czas na decyzję będziemy mięć 4 miesiące). Kolejna istotna zmiana – suwak bezpieczeństwa polegający że na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki i tak z OFE będą przenoszone do ZUS. Powyższa sytuacja głęboko niepokoi czytelników bloga. Stąd rożne e-maile. Jeden z nich:

Mam 30 lat. Do emerytury zostało mi jeszcze sporo czasu. Prognozy dotyczące mojej emerytury są przerażające. Czy na starość czeka nas biedą z nędzą? Co zrobić by się przed taką sytuacją się uchronić. Co należy sądzić o dodatkowym odkładaniu środków w ramach IKE czy IKZE?

Trudno dziś prorokować  czy za 20 czy 30 lat emerytura będzie wynosić 30 czy 40% naszego ostatniego wynagrodzenia. Należy się zastanowić czy jeszcze taka forma będzie istnieć? Kształt i wielkość uzależniony będzie od kondycji gospodarki za te kilkanaście lat. Dlatego myśląc o swojej przyszłości za kilkanaście lat powinniśmy nie zapominać o trzecim filarze niezależnie czy wybierzemy OFE jako drugi filar czy pozostaniemy w ZUS-e.

Jak zacząć oszczędzać na swoją przyszłość? Jak rozpocząć ten wysiłek: 

Dobrowolność i ograniczenia

Próba rozwiązania problemu emerytalnego przez rząd czy szukanie pieniędzy na załatanie dziury budżetowej? Chyba niewielu z nas ma problem z odpowiedzią na powyższe pytanie. Zastanawiające jest w tym wszystkim  - kto jest właścicielem składek przekazanych do OFE? Logiczne wydaje się że my wpłacający. Czy te nasze środki można uznawać za środki publiczne? Czy można nimi dobrowolnie rozporządzać? Może ktoś spróbuje na te pytania odpowiedzieć.

Rząd dziś przedstawił trzy warianty propozycji powyższych rozwiązań:

Wariant pierwszy to likwidacja części obligacyjnej OFE. Posiadane przez OFE obligacje zostaną wchłonięte przez ZUS. Dodatkowo ograniczono a wręcz zakazano by OFE -  inwestowały w w obligacje skarbowe.

Wariant drugi zakłada niby "dobrowolność" czyli możliwość "wyboru" pomiędzy OFE a ZUS-em. Jeszcze raz mielibyśmy składać deklarację, czy chcemy pozostać w OFE czy przejść do ZUS-u. Automatycznie trafialibyśmy do ZUS-u w przypadku nie podjęcia decyzji. Te rozwiązania to wierna kopia z Węgier.

Z kolei trzeci Wariant - wprowadza prawo dobrowolnego zwiększenia swojej składki emerytalnej i przekazania jej do OFE. Znamy skąd niekąd powiedzenie, które mówi: umiesz liczyć  - licz na siebie.

Umiesz liczyć, licz na siebie!

I znowu sprawdziło się przysłowie: umiesz liczyć, licz na siebie! Nie od dziś wiadomo że przede wszystkim powinniśmy liczyć na siebie. Istotne jest regularne odkładanie dodatkowych środków, nie tylko w ramach obowiązkowych składkach ale również dodatkowych oszczędności na ten cel.

To od nas zależy jak będzie wyglądała  nasza przyszła emerytura a raczej jej brak.

Aby nie uzależnić się tylko od ZUS należy zacząć samemu oszczędzać i inwestować.

Jak nie ZUS to co?

Na to pytanie zna odpowiedź wicepremier, minister gospodarki Waldemar Pawlak, który nie wierzy w emerytury wypłacane z ZUS, bo to "państwowe chimeryczne rozwiązania".

Wg wicepremiera należy gromadzić oszczędności i liczyć na wsparcie dzieci