Koniec roku - czas na skorzystanie z ulgi

Do końca roku pozostało jeszcze dwa dni. Jeżeli oszczędzasz pieniądze na swoją emeryturę i chciałbyś skorzystać jeszcze w tym roku z rachunków typu: IKE lub IKZE, to masz ostatnie chwile na ten cel. Należy pamiętać o rocznych limitach kwotowych, które obowiązują dla każdego z tych typów rachunków:

Zgodnie z obwieszczeniem poszczególne limity w 2015 roku są następujące:

• Limit wpłat na IKE - 11 877 zł
• Limit wpłat na IKZE - 4 750,80 zł

Podstawowa korzyść IKE to brak podatku od zysków (Belki). Warunkiem skorzystania z ulgi jest: uzyskanie wieku emerytalnego, posiadanie wpłat co najmniej przez okres pięciu lat (dowolnych) oraz połowa środków ma być zgromadzona na pięć lat przed wiekiem emerytalnym. Brak spełnienia którejś z tych przesłanek skutkuje zapłatą podatku.

Nic nam nie pozostaje tylko zmusić się do oszczędzania

 

Sejm przyjął znowelizowaną ustawę, która przewiduje że ponad połowa oszczędności zgromadzonych w OFE ma być przekazana do ZUS-u. OFE. Będziemy mogli jedynie zdecydować, czy nadal chcą być w OFE, czy przejść do ZUS (czas na decyzję będziemy mięć 4 miesiące). Kolejna istotna zmiana – suwak bezpieczeństwa polegający że na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki i tak z OFE będą przenoszone do ZUS. Powyższa sytuacja głęboko niepokoi czytelników bloga. Stąd rożne e-maile. Jeden z nich:

Mam 30 lat. Do emerytury zostało mi jeszcze sporo czasu. Prognozy dotyczące mojej emerytury są przerażające. Czy na starość czeka nas biedą z nędzą? Co zrobić by się przed taką sytuacją się uchronić. Co należy sądzić o dodatkowym odkładaniu środków w ramach IKE czy IKZE?

Trudno dziś prorokować  czy za 20 czy 30 lat emerytura będzie wynosić 30 czy 40% naszego ostatniego wynagrodzenia. Należy się zastanowić czy jeszcze taka forma będzie istnieć? Kształt i wielkość uzależniony będzie od kondycji gospodarki za te kilkanaście lat. Dlatego myśląc o swojej przyszłości za kilkanaście lat powinniśmy nie zapominać o trzecim filarze niezależnie czy wybierzemy OFE jako drugi filar czy pozostaniemy w ZUS-e.

Jak zacząć oszczędzać na swoją przyszłość? Jak rozpocząć ten wysiłek: 

Co z oszczędzaniem

Tylko 8% z nas deklaruje, że regularnie oszczędza. Większość przeznacza całe dochody na bieżące potrzeby. Niewielu udaje się „co nieco” odłożyć, gdyż oszczędzanie to ciężka praca, którą nie każdy chce wykonać.

Może z Nowym Rokiem warto postanowić sobie że będziemy oszczędzać?

Jak tego dokonać?

Co po "antybelkach"?

Likwidacja lokat antybelkowych powoduje że instytucje bankowe proponują nam nowe produkty. Jednym z rozwiązań, które ostatnio ma w swojej ofercie - Open Finance za pośrednictwem brokera nieruchomości Home Brokera to pakiet IKE z gwarantowanym oprocentowaniem. Powyższe rozwiązania pozwalają uniknąć podatku Belki pod warunkiem finansowania przyszłej emerytury a nie bieżącej konsumpcji. W tym produkcie wyróżnić można dwa pakiety.

 

W skład pakietu - 9% odpowiadającemu zwykłej lokacie wchodzi: