Zmiana konta bankowego.

Zastanawiasz się które konto osobiste będzie najlepsze dla Ciebie? Interesują Cię darmowe przelewy przez Internet ? Wypłata gotówki z bankomatów bez ponoszenia dodatkowych opłat? Nieograniczony dostęp do bankomatów? Nie chcesz płacić za prowadzenie konta i chcesz mieć kartę do konta za darmo? A do tego wszystkiego mieć wysokie oprocentowanie na koncie? Też tak chciałem i dlatego podjąłem decyzję o zmianie konta.

Tak jak pisałem w poprzednim wpisie, że od kilku lat posiadałem Eurokonto Plus w Pekao S.A. Średnio miesięczna obsługa konta kosztowała mnie ok. 18 zł. Jedyne korzyści związane z posiadaniem Eurokonta Plus to:

• szeroki dostęp do bankomatów w kraju i za granicą
• bogaty pogram ubezpieczeniowy typu assistance.

Jednak wydatek ponad 200 zł rocznie to dość dużo. Wybierając nowe konto jako podstawowe miałem co najmniej kilka warunków.

Najważniejszymi były:
• bezpłatny dostęp do wszystkich bankomatów w kraju (dobrze byłoby też za granicą),
• jak najniższy koszt za prowadzenie konta (dopuszczałem max do 5-6 zł za m-c),
• możliwość prowadzenia w ramach konta rachunku oszczędnościowego.

Najistotniejsze dla mnie były: bezpłatny dostęp do wszystkich bankomatów oraz możliwość lokowania na rachunku oszczędnościowym o wysokim oprocentowaniu wolnych środków do których chciałem mieć stały dostęp. Nie interesowało mnie za bardzo możliwość wykonania tylko jednego bezpłatnego przelewu z tego konta miesięcznie.

Jeśli chodzi o bezpłatny dostęp do wszystkich bankomatów też mnie nie interesowały oferty wypłat pierwszych trzech czy czterech w miesiącu bezpłatne a kolejne płatne.

Na koniec listopada jak wypowiadałem umowę poprzedniemu bankowi, bezpłatne wszystkie bankomaty w nieograniczonej ilości posiadały: Nordea Bank, Deutsche Bank i Alior Bank.

Zalety konta Nordea Spektrum to:

• 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów
• 0 zł za prowadzenie konta, (pod warunkiem że średnie miesięczne wpływy na rachunek z ostatnich 3 miesięcy będą wynosić przynajmniej 1 500 zł),
• 0 zł za przelewy przez Internet,
• bezpłatne wydanie karty Visa Electron ,
• zysk nawet do 3,5% w skali roku - z kontem Nordea Spektrum możesz korzystać z funkcji oszczędnościowej Nordea Progres.

Wady to:
• możliwość pierwszej wypłaty z rachunku oszczędnościowego w miesiącu kalendarzowym bezpłatnie,
• oprocentowanie konta oszczędnościowego uzależnione od kwoty zainwestowanej, jak również od programu lojalnościowego (brr!).

Tymi warunkami zniechęciłem się bardzo i były nie do przyjęcia.

Na placu boju zostały jeszcze Deutsche Bank i Alior Bank.

W DB net do zalet zaliczymy:
• otwarcie i prowadzenie konta osobistego - 0 zł ,
• wypłata gotówki we wszystkich bankomatach na całym świecie - 0 zł,
• wydanie karty VISA Electron - 0 zł (pod warunkiem dokonania jednej transakcji kartą w miesiącu),
• w pakiecie konto oszczędnościowe z wyższym oprocentowaniem w stosunku do oferty standardowej.

Do wad zaliczymy:
• znaczne koszty przelewów dokonywanych w oddziale banku,
• możliwość dwóch wypłat z rachunku oszczędnościowego w miesiącu kalendarzowym bezpłatna,
• archaiczny system internet-banking (o wyciągach jako pdf można pomarzyć).

W tym przypadku również ograniczenie bezpłatnych wypłat z konta oszczędnościowego oraz kiepsko działający system internetowy Banku zniechęcił mnie do jego założenia.

Pozostał jeszcze Alior Bank - lokata nocna.
Do plusów zaliczymy:
• 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie,
• 0 zł za wszystkie przelewy internetowe,
• 0 zł za prowadzenie konta,
• lokata nocna, na której każdej nocy połowa środków zarabia 5%.

Do minusów:
• opłata za kartę debetową 3 zł miesięcznie (obecnie 5 zł, gdy jest to bank podstawowy tak jak w moim przypadku),
Aktualna oferta to dodatkowy pakiet „pomocni fachowcy” za 0 zł za pakiet - czyli darmowa pomoc specjalistów z wielu dziedzin.

Dla mnie największy plus tego konta to, że każdej nocy połowa środków z konta jest automatycznie lokowana i zarabia 5% w skali roku, a druga połowa jest zawsze do mojej dyspozycji. Odsetki na lokacie nocnej kapitalizowane są każdego dnia. Dlatego założyłem konto z lokatą nocną. Żeby nie być gołosłownym za ostatni miesiąc odsetki z lokaty nocnej wyniosły z mojego konta 5,19zł. Jeśli przyjąć koszt za obsługę karty kredytowej od m-ca lutego 5,00 zł, to odsetki rekompensują mi koszty obsługi karty. Nie muszę pamiętać o przelewach z jednego rachunku na drugi. Działa to automatycznie. Wiem, że tylko połowa środków pracuje na 5%, ale to konto dla mnie nie jest kontem oszczędnościowym.

Ostatnio Money przeprowadziło badanie rachunków bankowych, analizując oferty ponad 100 kont osobistych, studenckich i młodzieżowych w 33 bankach. W tych badaniach wyszło im, że najlepsze konta mają: Nordea, Deutsche Bank i Alior. Te same, które brałem pod uwagę.

Ocenę przeprowadzono biorąc pod uwagę trzy parametry:

• Koszty prowadzenia i obsługi. Największy wpływ miały opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku, wydanie i obsługę karty, prowizje za korzystanie z bankomatów oraz przelewy.

• Dostęp do konta i środków. Punkty zdobyć można było za liczbę bankomatów własnych i bezprowizyjnych, obsługę konta przez Internet i telefon, metody zabezpieczeń i sposoby weryfikacji samodzielnie składanych zleceń.

• Obsługa klienta. Oceniana była kompetencja i podejście do klienta konsultantów obsługujących bankowe infolinie.

Poniżej tabela najlepszych 10 kont osobistych:

Przy wyborze konta należy kierować się własnymi potrzebami. Czego innego oczekuje od banku student, a czego innego typowy Kowalski. Inne potrzeby ma gospodyni domowa, a inne emeryt czy VIP. Nie zawsze oznacza to prowadzenie rachunku za darmo, czy bezprowizyjne wypłaty we wszystkich polskich bankomatach. Dobrą alternatywą może być też założenie dwóch kont, w dwóch różnych bankach.

Jeśli wybierzemy je z rozmysłem, to utrzymanie może nas kosztować znacznie mniej, niż rachunku, który założyliśmy wiele lat temu, jak to było w mojej sytuacji.