Koniec OFE i co dalej?

Wczoraj rząd ogłosił propozycję przekazania 100% aktywów OFE na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Jednak ja dobrze wiemy nie będzie to 100% ale jedynie 85% czyli pozbywają nas 15%. Kiedy w 2014 r. rząd Donalda Tuska w 2014 roku znacjonalizował 51,5% aktywów OFE – to de facto te środki zostały zapisane teoretycznie, ale jednak na naszych kontach w ZUS-e. Obecnie przy wyborze IKE nie będzie takiej sytuacji – zapisane będzie tylko 85% naszych środków.



Ta danina ma się nazywać opłatą przekształceniową i zapowiadają, że środki z IKE nie będą później opodatkowane. Czy tak będzie za kilka lat? Może się ta sytuacja zmienić jeszcze nie raz.


Co dalej?

Kolejne rekordowe dywidendy

Kurs akcji międzynarodowej grupy w branży chemicznej - CIECH SA od dwóch lat nie powalał nas na kolana. Pod koniec 2015 r. akcje kosztowały ponad 80 zł. Dziś wartość akcji na zamknięciu notowań wyniosła 62,70 zł. Ale jeszcze w kwietniu czy maju br. akcje wynosiły ledwie 55 zł. Jednak kurs od tamtego czasu poszybował ponad 14% w górę. Na tą pozycję wpłynęła dobra sytuacja finansowa spółki, jak również perspektywy  podzielenie się zyskami z akcjonariuszami.  

IKE/IKZE

Do końca roku pozostało jeszcze kilkanaście dni, na tyle dużo aby zainteresować się jeszcze swoimi inwestycjami emerytalnymi.  Jeżeli interesują Cię oszczędności  typu: IKE lub IKZE, to masz ostatnie dni na ten cel. Należy pamiętać o rocznych limitach kwotowych, które obowiązują dla każdego z tych typów rachunków:

Zgodnie z obwieszczeniem poszczególne limity w 2017 roku są następujące:

• Limit wpłat na IKE - 12 789,00 zł
• Limit wpłat na IKZE - 5 115,60 zł

Ostatnie dywidendy w tym roku

Od zawsze w portfelu akcyjnym preferuję spółki dywidendowe - wyróżniające się bardzo dobrą stopą dywidendy. Co prawda mamy jeszcze kalendarzowe lato, ale już pogoda coraz bardziej przypomina nam o zbliżającej się jesieni. Tak samo jest z dywidendami. To co dobre (stopa dywidendowa powyżej 5%) powoli się kończy - tak samo jak lato.

Trzy najlepsze dywidendy w czerwcu

Maj już za nami - niestety nie był to najlepszy miesiąc dla inwestorów. WIG za ostatni miesiąc stracił ponad 3,0%. Powyżej 1,0% starty w m-cu maju zanotowały mWIG40 czy sWIG80. Jeszcze gorzej (-4,76%) zanotował indeks WIG20. Miejmy nadzieję, że to chwilowa sytuacja a nie zmiana tendencji.

 

Które dywidendy w 2017r.?

Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje szczególnie, kiedy myślimy o swojej przyszłości np. emeryturze. W czasach, kiedy oprocentowanie lokat oscyluje w granicach 1,5-2,0%, polityka dywidend nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy czy stopą wypłaty dywidendy  niż tempem wzrostu spółki.
Stopa dywidendy to stosunek dywidendy przypadającej na jedną akcję do jej kursu giełdowego.
Wskaźnik ten obrazuje opłacalność inwestycji w akcje ze względu na dywidendę wypłacaną przez spółkę. Im wyższa jest stopa dywidendy, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Atrakcyjne stopy dywidendowe są już powyżej 4- 5%.

Na czym w 2017 roku zarobimy?

Pierwszy miesiąc 2017 roku już prawie za nami z bardzo dobrymi wzrostami na giełdzie. Indeks szerokiego rynku zyskał od początku roku ponad 7%. Podobnie zachowuje się WIG20. Jeszcze lepszy wynik uzyskał MWIG40 z zyskiem już ponad 10%. Czy tak dalej będzie?. Pewnie nie ale miejmy nadzieje że rok 2017 zakończy na dwucyfrowych plusach. Miejmy nadzieję że szyty z 2015 roku na WIG20 zostaną pokonane.

Najlepsze i najgorsze moje inwestycje w 2016r.

Koniec roku - czas na małe podsumowanie. Radykalnych zmian na rynkach finansowych już raczej nie należy się spodziewać.  2016r. można powoli podsumowywać.

Jaki był 2016r?

Pomimo paru perturbacji - ostatecznie można ten rok uznać za dobry rok. Świadczą o tym indeksy giełdowe. WIG od początku roku co zyskał ponad 10%.

PCC Rokita - daje 5%

Aktualnie chcąc ulokować pieniądze na lokatach trudno znaleźć coś ciekawego na poziomie 2%. Dlatego każda alternatywa co da nam powyżej tego poziomu - warta jest zastanowienia. Takim przykładem jest emisja obligacji serii DD spółki PCC Rokita, który trwa od 7 listopada 2016 r. Zapisy potrwają do 15 listopada br. Obligacje serii DD są papierami siedmioletnimi, oprocentowanymi w wysokości 5% w skali roku.

Kolejne dziesięć najlepszych dywidend do wypłaty w 2016 r

Każdy inwestor chciałby aby jego akcje rosły i rosły  a konto dodatkowo zasilał zastrzyk gotówki w postaci dywidend. Druga część lata to właśnie czas kiedy spółki dzielą się dywidendą z akcjonariuszami. 

Do końca września najwyższe dywidendy wypłacą:

Akcjonariusze Action zdecydowali na zwyczajnym walnym zgromadzeniu o przeznaczeniu kwoty 16,9 mln zł na dywidendę, czyli 1 zł na akcję.

Jak oszczędzać?

Najpierw Brexit a teraz rozmontowanie OFE targają naszą GPW. Indeks WIG w ciągu ostatniego roku notuje spadki na poziomie bliskim 18%. Jeśli miałeś swoje pieniądze zainwestowane w akcjach czy funduszach akcyjnych na IKE czy IKZE to teoretycznie jesteś w ciągu roku na minusie bliskim 20%. Ale co tam strata bliska 20% jak w 2014 roku poprzez rozmontowanie OFE straciliśmy ponad 50% naszych środków z OFE. Aktualna ekipa rządząca chce dokończyć przejęcia pozostałych środków.

 

 Co dalej z naszymi pieniędzmi?

 

Rząd planuje ich  przesunięcie:

- 25 proc. środków z OFE (ok. 35 mld zł) do Funduszu Rezerwy Demograficznej (FUS)  w celu chwilowego załatanie dziury w ZUS,

- 75 proc. środków z OFE (ok. 103 mld zł) na Indywidualne Konta Emerytalne (państwowe).

Dwadzieścia najlepszych dywidend przed nami

Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kurs nie dają nadziei na dalsze wzrosty. W czasach, kiedy ceny akcji na rynkach nie rokują nadziei na szybki wzrost, polityka dywidend nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki.
Stopa dywidendy to stosunek dywidendy przypadającej na jedną akcję do jej kursu giełdowego.
Wskaźnik ten obrazuje opłacalność inwestycji w akcje ze względu na dywidendę wypłacaną przez spółkę. Im wyższa jest stopa dywidendy, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Atrakcyjne stopy dywidendowe są już powyżej 5%.

 

Obecnie na rynku GPW jest 20 spółek, które dzielą się zyskiem powyżej 5%  z akcjonariuszami:

Jakie dywidendy w 2016 r.

Jeśli nie możemy za bardzo liczyć na wzrosty na naszych spółkach, liczmy chociaż na dywidendy, które zasilą nasz portfel. Dywidenda dla wielu inwestorów jest jednym z ważniejszych wyznaczników inwestowania w akcje, szczególnie, kiedy kursy akcji nie dają nadziei na dalsze wzrosty. W takich czasach - polityka dywidendowa nabiera większego znaczenia. Preferowane są spółki „dywidendowe” a nie „wzrostowe” – wyróżniające się bardziej stopą dywidendy niż tempem wzrostu spółki.
Stopa dywidendy to stosunek dywidendy przypadającej na jedną akcję do jej kursu giełdowego. Im wyższa jest stopa dywidendy, tym bardziej opłacalna jest inwestycja. Atrakcyjne stopy dywidendowe są już powyżej 5%.

Jak wybierać spółki?

W co zainwestować w 2016 r.

Za nami już 2015 r, który nie należał do udanych dla inwestorów. WIG notuje już ponad 16% spadków. Gorsza sytuacja panuje na WIG20, który na ostatni rok ma straty na poziomie 25%. Trochę lepsza sytuacja jest na MWIG40, który zanotował na minusie tylko 6%. Na zero wyszedł indeks SWIG80. Indeksy pokazały swoją słabość. Sytuacja na GPW jest bardzo niepewna. Za nami już jeden miesiąc. Główne indeksy GPW również notują straty na poziomie 4-5%. Na ujemny wynik wpłynęła min. obniżka ratingu Polski przez agencja Standard&Poor's, sprawiły, że inwestorzy odwracają się od kupowania akcji.

Sytuacja polityczna w naszym kraju ma również wpływ na zachowania na warszawskiej giełdzie. Rząd w poszukiwaniu dodatkowych dochodów do budżetu zabrał się za wyciskanie z gotówki skąd tylko się da. Na pierwszy ogień poszły banki. Skutki już odczuwamy min. wzrostem

opłat za korzystanie z usług bankowych. Przed nami decyzje, odnośnie dalszego demontażu OFE. Z kolei na świecie spowolnienie na rynkach Chińskich, nierozwiązany konflikt na Bliskim Wschodzie czy problem wielu imigrantów zalewających Europę. To wszystko wpływa że sytuacja w 2016 roku robi się coraz gęstsza. Czy i w co w takiej sytuacji inwestować? 

W czasach kryzysu ważna jest dywersyfikacja portfela, która powinna zmniejszyć nasze ryzyko inwestycyjne. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to odpowiednie dobranie jego aktywów w taki sposób, aby zoptymalizować zysk a jednocześnie zminimalizować ryzyko. Dlatego nie chodzi tu kupienie kilkunastu spółek do portfela ale zdywersyfikowanie względem aktywów.

Koniec roku - czas na skorzystanie z ulgi

Do końca roku pozostało jeszcze dwa dni. Jeżeli oszczędzasz pieniądze na swoją emeryturę i chciałbyś skorzystać jeszcze w tym roku z rachunków typu: IKE lub IKZE, to masz ostatnie chwile na ten cel. Należy pamiętać o rocznych limitach kwotowych, które obowiązują dla każdego z tych typów rachunków:

Zgodnie z obwieszczeniem poszczególne limity w 2015 roku są następujące:

• Limit wpłat na IKE - 11 877 zł
• Limit wpłat na IKZE - 4 750,80 zł

Podstawowa korzyść IKE to brak podatku od zysków (Belki). Warunkiem skorzystania z ulgi jest: uzyskanie wieku emerytalnego, posiadanie wpłat co najmniej przez okres pięciu lat (dowolnych) oraz połowa środków ma być zgromadzona na pięć lat przed wiekiem emerytalnym. Brak spełnienia którejś z tych przesłanek skutkuje zapłatą podatku.

Ile potrzeba nam do dostatniego życia

 Ostatnio CBOS obliczył że na zaspokojenie podstawowych potrzeb powinniśmy dysponować 1.177 zł na osobę. Z kolei przy utrzymaniu średniego poziomu życia byłaby to kwota 1.907 zł również na osobę. Do dostatniego życia potrzebna by nam była kwota 2.595 zł. Oczywiści są to kwoty uśrednione wynikające od aktualnych dochodów, wykształcenia czy miejsca zamieszkania. Osoby o wykształceniu wyższym i mieszkający w dużych miastach twierdzą, że 1.765 zł to minimalna kwota, za którą będzie można przeżyć. Dla osób niewykształconych i mieszkających w małych miejscowościach suma ta jest w pełni wystarczająca. Dla przeciętnego Polaka dostatnie życie to 2,6 tys. zł na jedną osobę. Za tą kwotę da się żyć, ale czy to będzie dostatnie życie? Za tą kwotę nie kupimy mieszkania czy nowego samochodu. Na pewno nie zabraknie nam na opłacenie rachunków, zakupy w dyskoncie czy wyjście z rodziną do kina. Jednak o wakacjach nad ciepłym morzem, możemy pomarzyć.
Dla osób zarabiających minimalne wynagrodzenie może ta kwota się wydawać się dostatnia, jeżeli jednak mamy porównywać się do zamożnego Zachodu to o względnym dostatku możemy mówić dopiero przy kwotach powyżej 5 tys. zł.

 

Ile zaoszczędziłeś w październiku?

Często słyszymy - oszczędzałbym ale nie mam z czego. Zarabiam za mało, żeby zostało jeszcze na oszczędzanie. Wypłata wystarcza mi od pierwszego do pierwszego. Wszystkie moje dochody idą na: życie, opłaty i kredyt. Tak naprawdę to nigdy nie byliśmy przyzwyczajeni do oszczędzania i dlatego większość z nas tego obecnie nie robi. Zawsze znajdziemy jakąś wymówkę - nie oszczędzam bo .... Nie potrafimy odłożyć nawet 100 zł miesięcznie nie wspominając o żelaznej zasadzie 10% naszych dochodów. Jeśli  oszczędzamy to zazwyczaj na czymś. Większość z nas stara się kupować tańsze produkty żywnościowe. Staramy się oszczędzać zużywając mniej wody, prądu i gazu.  

 

InPost wchodzi na giełdę

Od dziś, tj. 16 września br. ruszają zapisy wśród inwestorów indywidualnych na akcje firmy InPost - największego, niezależnego operatora pocztowego w Polsce. Spółka została wydzielona z grupy Integer, która zajmuje się między innymi obsługą samych paczkomatów. InPost świadczy zarówno tradycyjne, jak i niestandardowe usługi pocztowe na rzecz klientów indywidualnych, biznesowych oraz instytucji z sektora publicznego. Jest największym konkurentem Poczty Polskiej. Firma rozwija się dynamicznie. W ciągu 3 lat między 2011 a 2014 rokiem, liczba przesyłek pocztowych obsługiwana rocznie przez InPost wzrosła o 130%. Dynamiczny wzrost nastąpił w 2014 roku z chwilą podpisania kontraktu na dostarczanie przesyłek sądowych i prokuratorskich.

W ramach Oferty, Akcjonariusz Sprzedający oferuje do 5 778 999 istniejących zwykłych akcji na okaziciela Spółki, stanowiących 50% kapitału zakładowego Spółki minus 1 Akcja („Akcje Oferowane”), przy czym do 4 623 200, Akcji Oferowanych, stanowiących 40% kapitału zakładowego Spółki, stanowi Ofertę Podstawową, zaś 1 155 799 Akcji Oferowanych, stanowiących 10% kapitału zakładowego Spółki minus 1 Akcja, stanowi Dodatkowe Akcje Oferowane.

Spółka InPost nie pozyska nowych środków z IPO. Cały kapitał z zaoferowanych akcji trafi do Integer. Pośrednio, sprzedaż akcji pozwoli zwiększyć z dotarciem do klientów i tym samym zwiększyć zyski spółce InPost.

Jakie dywidendy w 2015 r. - III cz.

Każdy inwestor marzy aby jego akcje rosły oraz konto zasilał zastrzyk gotówki w postaci dywidend. Okres letni to ten właśnie czas kiedy spółki dzielą się dywidendą z akcjonariuszami. Do końca września najwyższe dywidendy wypłacą:

Mercor - producent zabezpieczeń przeciwpożarowych, tj. ognioodpornych drzwi i ścianek, systemów oddymiania, odprowadzania ciepła i doświetleń dachowych, systemów wentylacji pożarowej i zabezpieczeń konstrukcji budowlanych zdecydował o wypłacie 1,02 zł dywidendy na akcję co daje stopę dywidendy na poziomie 8,64% - sam czekam na tą dywidendę na tak atrakcyjnym poziomie.

Dzień dywidendy został ustalony na 19 sierpnia a termin wypłaty dywidendy na 7 września 2015 r.

Jakie fundusze inwestycyjne na 2015 r. cz. II

O potrzebie oszczędzania wiele już zostało powiedziane i napisane. Że trzeba oszczędzać na naszą przyszłość, nikogo nie trzeba przekonywać. Ale cały czas powstaje pytanie gdzie? Lokaty są znikomo oprocentowane. Złoto zalicza kolejne dołki. Nieruchomości to inwestycja niestety nie dla każdego. GPW nie może się odbić. Indeks WIG od początku roku zyskał jedynie (+2,49%). Czy pozostają nam fundusze inwestycyjne? Niestety nie wszystkie fundusze radzą sobie dobrze. Legg Mason Akcji stracił od początku roku (-3,99%) z kolei UniKorona Akcje (-1,81%). We wpisie "Trzy fundusze inwestycyjne na początek 2014 roku", które wskazałem na 2014 r. - od początku roku - uzyskały dość dobre wyniki:

PKO Biotechnologii i Innowacji Globalny (+10,43%)
NN Europejskich Spółek Dywidendowych (+17,22%)
NN Japonia (+13,69%).