Co zrobiłeś dla swojej emerytury?

W piątek Sejm zgodził się na podwyższenie naszego wieku emerytalnego do 67 lat dla kobiet i mężczyzn  - przewiduje, że od 2013 r. wiek emerytalny będzie wzrastał o trzy miesiące każdego roku. Uchwalono też możliwość pobierania częściowej emerytury dla kobiety w wieku 62 lat z co najmniej 35-letnim stażem ubezpieczeniowym i mężczyzn w wieku 65 lat z co najmniej 40-letnim stażem ubezpieczeniowym.

Podniesienie wieku emerytalnego dla mężczyzn o dwa lata - da wzrost emerytury  o ok. 15%. Korzystając z kalkulatora  obliczyliśmy  szacunkową emeryturę dla dzisiejszego 35-cio latka, który dziś  zarabia średnią krajową. W założeniach kalkulatora wysokość zarobków rośnie wraz z czasem w oparciu o dane Ministerstwa Finansów. Dla przykładu dzisiejsze średnie wynagrodzenie wynoszące ok. 2,6 tys. zł netto, w roku 2044 osiągnie poziom ok. 6,5 tys. zł netto (w cenach stałych z 2012 r.).

Czy jest to odpowiedni czas na inwestycję w złoto czy srebro?

Zaleca się  aby 5-10%  naszego portfela  przechowywać w  bezpiecznych aktywach, do których zaliczane jest złoto i srebro. Te kruszce są odporne na inflację i wszelkie zawirowania na rynkach.

Wyniki złota czy srebra od początku roku nas nie zachwycają ale są zdecydowanie lepsze od lokat czy indeksów giełdowych. Złoto od początku roku wzrosło w wysokości (+5,08%) a srebro (+9,1%). Porównując wyniki roczne – niekorzystne są dla srebra, które zanotowało stratę na poziomie (-22,62%) a złoto zaliczyło niewielki wzrost na poziomie (+8,33%). Da się zaobserwować zarówno na złocie jak i srebrze że od października kursy tkwią w trendzie bocznym.

Defensywne spółki przestały być defensywne.

Przeglądając wyniki  na warszawskiej giełdzie należy stwierdzić że ostatnie 12 m-cy nie należy do udanych. Indeks szerokiego rynku WIG stracił blisko 20%. Również akcje giełdowych spółek sporo potaniały. Na wartości traci większość branży. Ciekawe czy dalej będziemy tkwić w takiej niepewności czy pójdziemy zdecydowanie w dół a może w górę. Dotychczas receptą na tak niepewne czasy były spółki defensywne reprezentowane przez sektor: energetyczny, telekomunikacyjny, przemysł spożywczy, ochrony zdrowia, komunalny czy ubezpieczeń. Zazwyczaj te spółki były odporne na zawirowania na rynkach finansowych, gdyż te produkty sprzedają się nawet w czasach kryzysu. Dodatkowo do spółek defensywnych należny dołączyć te, które wypłacają regularnie dywidendę.

Jakie dywidendy w 2012 r. - cz. II

Spółki przy okazji publikacji swoich wyników za 2011r., zaczęły informować nas inwestorów o poziomie i dacie wypłaty dywidendy. Dobre informacje jak najbardziej nas cieszą. Z dotychczasowych komunikatów spółek na czoło wysuwają takie jak: Danks - Europejskie Centrum Doradztwa Podatkowego, które zdecydowało o przeznaczeniu na dywidendę 1,19 mln zł z zysku za 2011 rok – co daje to wypłatę w wysokości 0,26 zł na akcję a odpowiada stopie dywidendy na poziomie 14,5%. Dzień dywidendy został ustalony na 26 czerwca 2012 r., a dzień wypłaty dywidendy na 8 sierpnia.

Z kolei Budimex planuje wypłatę z zysku za 2011 r. dywidendy w wysokości 10,97 zł na akcję. Data ustalenia praw do dywidendy planowana jest na 8 czerwca, a dzień wypłaty na 22 czerwca 2012 r. Według obecnego kursu (85,50 zł) stopa dywidendy wyniosłaby 12,8%.

Dla przypomnienia za 2010 r. Budimex wypłacił dywidendę w wysokości 9,08 zł na jedną akcję.

Czy fundusze inwestycyjne mogą zastąpić lokaty?

Niepewność na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych zmusiła część mniej inwestorów do rozejrzenia się za bezpieczniejszymi inwestycjami. Lokaty bankowe zapewniają nam poczucie pewności. Jednak likwidacja z końcem marca br. antybelkowych lokat, daje nam mniej atrakcyjne warunki. Dużo na początku roku pisano o rozwiązaniach, które miały stworzyć banki dla klientów jako alternatywa do lokat andypodatkowych. Sądzono również że banki będą musiały podnieść oprocentowanie lokat, chcąc zatrzymać swoich klientów. Nie zauważyłem żeby wzrosło oprocentowanie lokat tradycyjnych. Nie ma również za wiele produktów na rynku, które mogłoby zastąpić dawne lokaty.

Jednym z takich produktów są - Polisy lokacyjne, które mają formę ubezpieczeń na życie z gwarantowanym zyskiem. Zazwyczaj oferowane są na okres 6 lub 12 miesięcy. Jednak należy pamiętać że ten produkt to nie to samo co lokaty, gdyż Polisy nie objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego lecz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Pamiętajmy również o innych haczykach np. wysokim progu wejścia. Db Polisę można kupić dopiero od kwoty 5 000 złotych. Oprocentowanie również nie powala na kolana i dla tego produktu wynosi 5,27%.