Efektywne inwestowanie w fundusze.

Często na forach internetowych czy w mailach skierowanych do mnie, pytacie jak powinni inwestować w fundusze laicy, chcący  uzyskać z inwestycji stopy zwrotu wyższe niż lokaty bankowe.

Zanim przejdziemy do odpowiedzi to powinieneś stosować się do następujących reguł - niezależnie czy jesteś inwestorem doświadczonym czy początkującym:

1.      Dywersyfikacja – „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. Jeśli jesteś zwolennikiem małych i średnich spółek to nie inwestuj tylko w te fundusze. Miej w swoim portfelu część w funduszach bezpiecznych. Warto również pomyśleć o innych rynkach niż polski.

2.      Trzymaj się zasady „kupuj tanio – sprzedawaj drogo”. Nigdy nie inwestuj całej gotówki jednorazowo w fundusze, tylko podziel na kilka transz i w odstępie kilku tygodni inwestuj. Unikniesz wtedy niebezpieczeństwa kupna na górce.

3.      Inwestuj długoterminowo. Im lepszy chcesz wynik uzyskać tym w  bardziej ryzykowny fundusz musisz inwestować. W akcje opłaci się inwestować w okresie min. 5 lat. Inwestując długoterminowo  – zwiększamy swoje szanse na osiągnięcie wyższych zysków.

4.      Stosuj mądre decyzje przy wyborze inwestycji wyłączając emocje. Gdy udało ci  się zarobić na funduszach surowcowych w zeszłym roku – to nie znaczy że w tym roku na nich też zarobisz.

5.      Sam bierz odpowiedzialność za dobór swoich funduszy do portfela korzystając z dostępnych rankingów. Zawsze wybieraj co najmniej dwa z czołówki najlepszych. Gdy w kolejnym roku nie osiągnie dobrych wyników – lepiej go zamień na lepszy.

Bądźmy aktywnymi inwestorami.

Nasza aktywność to nie ciągłe zmiany aktywów lecz bieżące monitorowanie naszych funduszy. Wiadomo że bessa się powtarza. Inwestując długoterminowo należy się zabezpieczyć przed drastycznymi spadkami. Inwestując nie można swoich pieniędzy pozostawić samych sobie. Odrabianie strat jest czasochłonne a przede wszystkim kosztowne.

Pamiętaj że poniesioną stratę 25% jesteś w stanie odrobić dopiero wtedy, gdy uzyskasz wynik 33,3%. Jeszcze gorzej wyglądają przy  wyższych stratach. Dopiero wynik 100% zysku jest w stanie odrobić stratę 50%.

Ucinajmy małe straty i nie dopuszczajmy do dużych strat poprzez bieżące śledzenie notowań. Powyższą czynność można zautomatyzować ustalając powiadomienia i w przypadku niekorzystnego wyniku przenieść swoje fundusze pod parasolem w bezpieczne jednostki.  Fundusze parasolowe nie tylko będą chronić przed spadkami ale także pozwolą nam na odroczenie podatku co pozwoli nam że więcej pieniędzy w czasie naszej inwestycji będzie dla nas pracowało.

Pomocnym instrumentem może być  obserwacja średnich kroczących np. na Bankier.pl.

Można stosować dwie lub trzy średnie kroczące o różnych parametrach. Na załączonym wykresie przyjąłem 50-sesyjną i 150-sesyjną. Jeśli kurs 50-sesyjnej przecina od dołu 150-sesyjną, jest to mocny sygnał kupna lub konwersji na fundusze akcyjne. W przypadku odwrotnym jeśli 50-sesyjnej przecina 150-sesyjną od góry jest to mocny sygnał sprzedaży lub ucieczki w fundusze bezpieczne.

Dzięki zastosowaniu tej metody, uchronimy naszą inwestycje przed stratami i pozwolimy na wypracowanie większego zysku.

Dość łatwe do monitorowania jest sprawdzanie wartości naszych inwestycji w funduszach. Przykładowo zainwestowaliśmy – 10.000 zł. Określamy akceptowany próg straty dla naszej inwestycji na przykład na 10%. Jeśli wartość naszych jednostek spadnie poniżej 9.000 zł to przenosimy całość inwestycji do funduszy bezpiecznych. Gdy wartość wzrasta do 12.000 zł to automatycznie podnosimy nasz próg do poziomu 12.000 – 10%=10.800 zł. Ważne jest codzienne monitorowanie wartości portfela i szybkie reagowanie na zmiany.

Inwestując w fundusze nie potrzebujesz zbyt fachowej wiedzy. Najważniejsze to monitoruj na bieżąco notowania i zmieniaj fundusze na lepsze gdyż w ten sposób unikniesz strat. Inwestuj w fundusze parasolowe – gdyż korzyść jest podwójna. Inwestowanie wymaga naszej dyscypliny, pracy i czasu. Jednak czas poświęcony powinien nam zaowocować zyskami.